При оформлении полиса КАСКО в числе прочих услуг автовладельцы нередко видят строчку "GAP-страхование". У неопытного водителя может возникнуть резонный вопрос: что это такое и действительно ли оно необходимо? Разобраться в этом достаточно просто.
Аббревиатура GAP расшифровывается как гарантия сохранения стоимости застрахованного транспортного средства. При подключении этой опции клиент получает возможность рассчитывать на возмещение полной (или рыночной) цены машины. При этом она устанавливается без учета амортизационного износа (уменьшения размера выплаты, зависящего от времени использования транспортного средства). Само собой, конечная сумма рассчитывается исходя из характеристик страхуемого автомобиля, в том числе года выпуска, комплектации и так далее. Она оговаривается заранее и обязательно указывается в полисе. Благодаря подключению услуги GAP клиент сможет увеличить сумму страховой выплаты до рыночной стоимости автомобиля. Выгода очевидна.
Зачем нужен GAP?
Каждому водителю известно, что сразу же после выезда из автосалона новый автомобиль теряет в стоимости десять-пятнадцать процентов. Так работает амортизационный износ, рассчитанный за первый год эксплуатации. Со временем этот показатель только растет.
Но если владелец машины решил воспользоваться GAP-страхованием, то выплата по КАСКО не будет учитывать амортизационный износ. Благодаря этому у него появится возможность приобрести новый автомобиль, практически ничего не теряя. Если же собственник транспортного средства проигнорировал эту опцию, то выбор будет ограничен более дешевыми вариантами, ведь из выплаты будет вычтен износ.
Как мы работаем
Заполните заявку онлайн
Подтвердите заказ
Получите ваш полис
Наши преимущества
Необходимость в GAP-страховании стоит особенно остро при приобретении транспортного средства в кредит. Даже если машина попадет в аварию, вы сможете получить достаточную сумму, чтобы не остаться в минусе. В ином случае придется доплачивать из собственных средств на закрытие кредита.
Принцип работы GAP
Возмещение при подключенной услуге происходит следующим образом:
- Основанием для выплаты (страховым случаем) является либо гибель машины, либо ее угон.
- Клиенту выдаются денежные средства, предусмотренные страховым полисом КАСКО: величина выплаты определяется с учетом износа.
- Компания компенсирует разницу между полученной суммой и полной стоимостью транспортного средства.
К примеру, цена автомобиля составляет 1 миллион рублей. Через месяц он был похищен или разбит. Клиент получает выплату по КАСКО, учитывающую износ - 900 000 рублей. Затем страховая компания перечисляет средства за оформление услуги GAP в размере 100 000 рублей. В итоге клиент получает 1 миллион. Как видно, подключение опции позволяет сохранить денежные средства в полном объеме.
Расчет страховой суммы и тарифа при GAP-страховании
Эту опцию можно подключить только при покупке полного полиса КАСКО. Необязательно оформлять ее сразу: при желании это можно сделать через некоторое время, причем в другой страховой компании. Автовладельцам предлагается достаточно широкий выбор вариантов и условий.
Есть и определенный нюанс: каждая страховая компания рассчитывает коэффициент амортизационного износа по собственному алгоритму. Именно на это и следует ориентироваться в первую очередь. Прежде всего нужно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховыми компаниями. Их можно найти в правилах оформления полиса. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант.
К примеру, у одной из страховых компаний амортизационный износ рассчитывается в зависимости от времени эксплуатации транспортного средства и составляет:
- 1 год - 15%;
- 2 год - 20%;
- 3 год - 35%;
- 4 год - 40%.
Чтобы определить размер выплаты, необходимо вычесть из рыночной стоимости автомобиля процент износа. Если он был приобретен за 1 миллион рублей, то на третий год цена составит 650 000. Страховая выплата будет равна 552 500 р., а размер GAP - 97 500 р.
Тарифы компаний тоже могут сильно различаться: размер ставки варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости. Соответственно, за полис нужно будет отдать ориентировочно от 2000 до 25000 рублей. Тарифы меняются в зависимости от марки и модели машины, а также от того, в какую группу риска она входит.
Если автомобиль относится к числу часто угоняемых, то условия страхования для него будут особыми. Так, компания согласится заключить договор только в том случае, если на транспортном средстве установлена система слежения или оно находится ночью на охраняемой парковке. В полисе эти требования указываются в поле "Особые отметки". В большинстве случаев на сайтах компаний можно найти тарифы и перечень условий.
Стоит ли отказываться от GAP?
Подключение этой опции, как и самого КАСКО, является добровольным решением. Поэтому каждый владелец автомобиля может сделать выбор сам. Однако следует учитывать, что никто не застрахован от форс-мажоров. Так, на дорогах встречаются и нетрезвые водители, которые могут врезаться в вашу машину, результатом чего способно стать его полное уничтожение, а угон все еще является достаточно распространенным преступлением.
GAP будет особенно необходим владельцам дорогих автомобилей. Величина амортизационного износа при этом будет очень большая, а ведь со временем она только возрастет. Если транспортное средство стоит 5 миллионов рублей, то в случае угона в течение года после покупки клиент получит всего 4,35 миллиона, а потеряет 650 тысяч. А при оформлении услуги GAP, которая обойдется примерно в 25 тысяч, разница будет компенсирована. При условии возникновения непредвиденных обстоятельств выгода очевидна. Также можно подобрать компанию, в которой выплаты производятся без учета амортизационного износа. Правда, их не так уж много.
GAP рекомендуется обязательно использовать, если автомобиль был приобретен в кредит. В большинстве случаев первое время выплачиваются преимущественно проценты. В результате погашение основного долга производится сравнительно небольшими суммами. Полученных за страховку денег может попросту не хватить, и придется добавлять собственные средства. А оформление GAP позволит обеспечить владельца авто необходимыми финансами.
Как узнать стоимость GAP?
К сожалению, специального онлайн-калькулятора для расчета, как в случае с большинством других страховых продуктов, не существует. Дело в том, что при этом принимается во внимание множество разнообразных факторов. Но вы можете доверить эту задачу нашим специалистам. Наш опыт в сфере автострахования составляет более 5 лет, а нашими партнерами являются известные страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Сотрудники нашего агентства проконсультируют вас по любым вопросам, а также помогут подобрать наиболее выгодный вариант полиса и оформить его на индивидуальных условиях.
