В этой статье вы узнаете что такое коэффициент бонус-малус (КБМ), на что он влияет и как его проверить.
Стоимость «автогражданки» устанавливается на государственном уровне. У каждой страховой компании есть размер базовой ставки, который умножается на различные коэффициенты. Это и мощность автомобиля, и регион регистрации автовладельца, и срок страхования. Существенную роль в формировании цены полиса играет коэффициент бонус-малус, который сокращённо называют просто «КБМ».
Водители зачастую говорят о нем, как о скидке, ведь это единственный параметр, который ежегодно изменяется при покупке «автогражданки» на один и тот же автомобиль. Этот подход не совсем верный. Мы решили рассказать подробно о том, что представляет из себя КБМ ОСАГО, как проверить его самостоятельно и какую максимальную скидку можно получить при покупке полиса.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое КБМ;
- Какие коэффициенты бывают и что влияет на их величину;
- Как проверить класс КБМ;
- Смена прав и КБМ;
- Возможно ли восстановить коэффициент и как это сделать;
- Где купить страховку, чтобы не потерять КБМ.
Коэффициент бонус-малус был введён с целью поощрения водителей за аккуратную езду, и наоборот, наказания тех, кто часто попадает в аварии. Это величина, на которую умножается базовая ставка страховки, а также своеобразная водительская история. Класс КБМ меняется каждый год, он может как уменьшаться, так и увеличиваться. Если вы в прошлом году попадали в ДТП, то стоимость новой страховки будет выше, а КБМ ОСАГО станет меньше. Всего существует 15 классов, каждый год при безаварийной езде он увеличивается на 1, что даёт скидку в 5%.
Система КБМ выгодна как автовладельцам, так и страховым компаниям. Для одних это возможность сэкономить на покупке «автогражданки», для других - прибыль. СК предпочтут заключить договор с человеком, не попадающим в аварии, ведь это будет означать чистую прибыль от страховой премии. Класс КБМ - это единственный фактор, который важен для водителей при покупке полиса. Вот несколько фактов, которые необходимо знать автовладельцам:
- Коэффициент определяется для каждого водителя индивидуально. В одной страховке возможно наличие нескольких людей с разными КБМ. Цена полиса в таком случае считается по максимальному значению.
- Если у человека никогда не было полиса, а значит, и не было истории страхования, класс КБМ в таком случае равен 1.
- Безаварийная езда в течение года увеличивает класс на 1 единицу. Максимальный коэффициент равен 13, что составляет 50%-ную скидку к стоимости «автогражданки».
- Если вы по какой-либо причине не страхуетесь год, то ваша скидка обнуляется, а класс становится равным 1. В таком случае копить их придётся заново.
- При наличии аварий коэффициент будет уменьшаться. Минимальный класс М увеличит цену полиса почти в 2,5 раза. Обратите внимание, что на других водителей в страховке ДТП не влияют, их КБМ остаётся на прежнем уровне.
- Для автовладельцев, покупающих страховку с неограниченным количеством водителей, коэффициент также начисляется.
- Количество аварий влияет на величину КБМ в следующей страховке. Например, более 4 обращений в страховую понизят ваш коэффициент с максимального 13 до минимального М.
Таким образом, становится понятно, что КБМ водителя складывается из его истории, зависит от стиля вождения и ситуации на дороге. Автовладелец с большим стажем и опытом, но часто пропадающий в ДТП, может иметь минимальный коэффициент, тогда как молодой и аккуратный водитель накопит себе порядочную скидку.
Калькулятор ОСАГО онлайн
Рассчитать стоимость ОСАГО
Как узнать КБМ: два способа.
Как уже было сказано выше, коэффициент бонус-малус индивидуален для каждого водителя. Например, у двоих братьев или у супругов он может быть разным, несмотря на то, что они вписаны в одну страховку. При расчёте ОСАГО специальная программа СК находит всех водителей в базе РСА и показывает КБМ каждого по отдельности.
КБМ водителя привязан к следующим данным, которые никогда не могут совпасть полностью:
- ФИО;
- Дата рождения;
- Номер водительского удостоверения.
Если вы хотите узнать КБМ, то сделать это можно одним из двух способов:
1. В текущем полисе.
РСА постоянно вносит коррективы в закон об ОСАГО, намереваясь сделать процесс покупки как можно более прозрачным и честным для автовладельцев. Так в новых бланках для каждого водителя обязательно указывается действующий коэффициент. Данное правило распространяется как на типографские бланки, так и на е-ОСАГО. Значение КБМ можно найти в списке водителей напротив своей фамилии, а если только вы управляете автомобилем, то полный расчёт суммы вы найдёте в таблице в самом низу страховки.
2. Проверить КБМ по базе РСА в интернете.
Так как все подлинные полисы попадают в базу Российского Союза Автостраховщиков, то найти размер своей скидки можно на их сайте. Для этого вам необходимо ввести данные прав и дождаться результата. Проверка КБМ онлайн занимает всего пару минут и является бесплатной. Многие сторонние сайты также предлагают установить коэффициент, и ими можно воспользоваться лишь в том случае, если они не просят заплатить за проверку. Учтите, что если вы вводите номер нового водительского удостоверения, скидку вы не увидите, так она до сих пор привязана к старым правам.
Зачем узнавать свой коэффициент бонус-малус? Во-первых, это поможет вам отслеживать, верную ли цену назначает страховщик. Во-вторых, если вдруг по какой-то причине КБМ изменится, вы сможете оперативно понять, в какой компании и каком году это произошло. Мы советуем проверять КБМ онлайн не менее одного раза в год. Так вы обезопасите себя от переплат за ОСАГО.
Класс КБМ при замене прав.
Одна из самых распространённых проблем, связанных с коэффициентом бонус-малус, это смена водительского удостоверения. Многие водители даже не догадываются о том, что скидку можно перенести на новые данные, и с готовностью платят полную стоимость за полис. Этим активно пользуются мошенники. Очень часто в представительствах страховых компаний менеджеры уверяют клиентов, что сохранить скидку невозможно, ведь она попросту не отображается в базе. Это обман, страховщик самостоятельно меняет в программе номер прав, сохраняя при этом за водителем его КБМ.
Как не попасть на удочку недобросовестных страховщиков?
- Помните о том, что КБМ ОСАГО не пропадает, если вы меняете водительское удостоверение. Текущий коэффициент сохраняется за вами. Если менеджер или агент убеждает вас в обратном, лучше оформить страховку в другом месте.
- Даже если вы сменили права в течение срока действия договора, то вы можете бесплатно заменить полис в СК. Вам выдадут документ с новыми данными, но прежним КБМ.
- При переходе из одной СК в другую коэффициент бонус-малус также остаётся прежним. Если представитель страховой якобы не видит вашу скидку, значит, он пытается заставить вас заплатить больше.
- Если вам предлагают оплатить полную стоимость ОСАГО без скидок, уверяя, что разницу можно вернуть после, уходите от такого страховщика. Любые данные меняются в программе до того, как готовый полис отправляется в базу и на печать.
Для быстрой замены водительского удостоверения с сохранением всех текущих скидок при оформлении нового ОСАГО вы можете обратиться в наше страховое агентство «Прогресс». Мы поможем подобрать наиболее подходящую компанию для оформления «автогражданки», а для тех, кто дорожит своим временем, ещё и доставим полис бесплатно. Мы гарантируем честность и порядочность в нашей работе и поэтому предлагаем нашим клиентам возможность совершить оплату после проверки данных и самого полиса.
Как мы работаем
Заполните заявку онлайн
Подтвердите заказ
Получите ваш полис
Восстановление КБМ: что нужно знать.
Может случиться и такая ситуация: вы решили проверить КБМ по базе РСА и увидели, что он гораздо меньше, чем в текущем полисе или не найден вовсе (коэффициент примет стандартное значение 3). Как поступать в таком случае? Почему внезапно пропадает скидка, если вы не попадали в ДТП?
1. Смена фамилии или прав.
Выше мы говорили о том, что менеджер или агент обязан сохранить коэффициент КБМ при изменении номера водительского удостоверения или фамилии, но иногда этого не происходит. Если вы уже купили полис по полной цене, необходимо будет восстанавливать скидку.
2. Умышленные действия страховщика.
До того, как величина КБМ не отображалась в страховке, а люди и не обращали внимание на подобные мелочи, мошенники специально уменьшали размер скидки.
а) изменение русской буквы на аналогичную латинскую или замена буквы на цифру;
РСА не распознавал в таком случае водителя в базе, и скидка исчезала. Такой проступок довольно сложно заметить, так как при печати данные будут выглядеть, как обычно.
б) убеждение клиента в том, что страховка подорожала;
Водители раньше и не задумывались о том, что влияет на цену страховки. Недобросовестный страховщик мог легко назвать любую сумму, сознательно уменьшив причитающуюся водителю скидку.
3. Покупка ОСАГО сроком действия менее одного года или перерыв в год.
Если вы оформили «автогражданку» меньше, чем на год (например, только на летний период), то КБМ вернётся к стандартному значению.
4. Покупка поддельного полиса или ликвидация СК.
В этом случае ваши данные не попадают в базу РСА.
5. Водитель вписан в несколько страховок одновременно.
Иногда человек даже не знает, что кто-то из родственников по привычке включил его в список водителей, допущенных к управлению. Зачастую страховщик по незнанию или умышленно занижает КБМ, чтобы получить дополнительную комиссию, а данные в базе обновляются.
В интернете существует множество сайтов, предлагающих восстановить КБМ. Единственным официальным и рекомендуемым способом остаётся обращение в Российский Союз Страховщиков. Они бесплатно рассматривают все заявления, и если находят подтверждение в предоставленных документах, то возвращают вам прежний класс. Все остальные компании, обещающие восстановить через РСА КБМ онлайн, просят за свои услуги оплату.
Для обращения с РСА необходимо будет выяснить, когда именно изменился ваш коэффициент. Проверка КБМ осуществляется по разным датам, в системе информация содержится с 2014 года. После этого вы собираете старые полисы, если они у вас остались, и пишете заявление на восстановление скидки. Российский Союз Автостраховщиков изучает запрос, и в случае положительного решения вы сможете обратиться в страховую компанию за новым полисом.
Как купить ОСАГО, сохранив скидку.
Среди всевозможных способов покупки страховки довольно сложно найти тот, который даст 100%-ную уверенность и гарантию надежности. В настоящее время, когда страховые услуги оказывают как агенты, так и неизвестные лица в интернете, необходимо тщательно подходить к вопросу приобретения ОСАГО. Купив полис в правильном месте, у вас не возникнет потребности восстановить КБМ и искать старые документы.
На что обращать внимание при покупке страховки?
1. Покупка в интернете.
Приобретая е-ОСАГО, у автовладельцев есть огромный шанс нарваться на мошенников. Создать простой одностраничный сайт для привлечения клиентов и быстрой прибыли не составляет особого труда, поэтому внимательно проверяйте ту страницу, где вы собираетесь купить «автогражданку». Никогда не оформляйте полис, если не уверены в надёжности продавца или сайта. Покупка настоящего полиса возможна только на сайте СК, но зачастую система не даёт оформить документ.
2. Приобретение в офисе СК.
Водители, которые не доверяют покупкам в интернете, ежегодно выделяют день на поездку в представительство страховой. Однако, и здесь есть опасность получить полис с неверным КБМ. Выше мы уже рассказали, как страховщики наживаются на доверчивых клиентах, которые не обладают достаточными знаниями в этой области. По статистике чаще всего обманывают именно в офисах: заменяют букву, намеренно завышают цену полиса, не рассказывают о возможности сохранить коэффициент КБМ после смены прав или фамилии.
3. Оформление у агентов.
Если вы обращаетесь в хорошее агентство, то у вас не возникнет никаких проблем. Дело в том, что агенты строго отчитываются перед СК за все бланки и квитанции и несут материальную ответственность в случае порчи или пропажи. Таким образом, махинации с подменой коэффициента практически невозможны, для агентов это крайне невыгодно, ведь компания имеет право разорвать договор. Конечно, не каждое агентство будет надежным. Проверить его можно, позвонив в СК и уточнив, есть ли у них действующее соглашение с тем или иным агентом. Например, страховое агентство «Прогресс» работает с более чем 20 различными компаниями, каждая из которых подтвердит сотрудничество.
Мы с большим уважением относимся к нашим клиентам и всегда готовы поделиться актуальной информацией в сфере страхования, рассказать про КБМ и быстрое получение выплат в случае ДТП. Заключать договор ОСАГО с нами выгодно и просто - можно приехать к нам в офис рядом с метро Перово, либо решить все вопросы удалённо, а готовый полис получить на руки.
Наши преимущества
