пн-пт с 09 : 00 до 19 : 00
8(800)600-52-53
г. Москва, Зеленый проспект д.20

Ипотечное страхование: как сменить страховую компанию

При заключении договора ипотеки банки зачастую настаивают на заключении и договора страхования (жизни и здоровья, ответственности, предмета залога). Такой вариант больше выгоден кредитному учреждению, но и для заёмщика есть плюсы. Впрочем, условия у конкретного страховщика могут оказаться невыгодными, а взносы – слишком высокими.

страхование ипотеки


Обращая внимание на условия ипотечного кредитования, заёмщик мог упустить из виду другие нюансы. Возникнет желание сменить компанию, приобретя полис у другой организации. Можно ли сменить страховую компанию по ипотечному договору? Не предусмотрены ли за это штрафные санкции? И как не заплатить за страховку дважды? Разбираемся в нюансах.

Ипотечное страхование: два слова об институте

Основные положения ипотечного страхования перечислены в ст.31 ФЗ №102 “Об ипотеке”. Остальные вопросы, которые не вошли в данный закон, регулируются общими нормами ГК. По договору ипотеки страхованию подлежит:

  1. Объект кредитования. Квартира, комната или частный дом могут быть застрахованы от гибели и повреждений.
  2. Ответственность за неисполнение обязательств. Возмещение получит залогодержатель, то есть банк, если заёмщик не сможет полностью или частично исполнить условия договора.
  3. Жизнь и здоровье заёмщика. Договор факультативный, напрямую к займу не относится.

Кредитный договор заключается на длительный срок (как правило, в пределах 5-20 лет). А страховой полис существует небольшими отрезками времени – несколько месяцев или год. В ст.31 ФЗ №102 указаны два важных момента:

  • если страхователь отказался от договора, то премия возврату не подлежит;
  • при досрочном погашении долга заёмщик может вернуть сумму, пропорциональную неиспользованному времени.

Например, полис приобретался на 12 месяцев, а долг погашен через полгода – на этот период времени можно вернуть страховую сумму. Но если договор расторгается по иным основаниям, то деньги не возвращаются.

Смена страховой компании: условия

Во-первых, нужно внимательно изучить договор, заключённый с компанией. Менять страховую фирму до истечения срока действия соглашения не рекомендуется. В таком случае, договор может быть расторгнут только по обоюдному согласию. На такое страховщик, вероятнее всего, не пойдёт, и изменить его мнение едва ли получится.

Важно! В договоре страхования может быть указано, в течение которого времени он подлежит расторжению с возвратом премии. Как правило, это 14 дней со дня заключения соглашения. Это так называемый “период охлаждения”.

Во-вторых, следует осознанно подойти к выбору новой организации. Ведь может получиться так, что договор окажется менее выгодным, чем предыдущий. И первое, и второе условие требует тщательного изучения документов. Не стоит полагаться исключительно на рекламную информацию – посмотрите, что написано в договоре о размере страховой премии.

Смена компании после истечения срока действия договора (через год)

Страховой полис всегда ограничен во времени – рано или поздно действие закончится. Автоматическое продление договора имеет место, если клиент выполнил определённые действия. Например, внёс страховую премию за новый период или заключил дополнительное соглашение. В противном случае, договор перестаёт действовать в связи с истечением срока, на который он заключен.

При смене страховой компании рекомендуем следующий алгоритм:

  1. Изучите ипотечный договор. Вероятнее всего, в нём будут лишь общие положения о страховании. Но может быть и пункт, согласно которому заёмщик должен извещать кредитора о смене страховщика.
  2. Выберите новую компанию, если это не противоречит условиям договора. При отсутствии в соглашении требования о конкретной организации, согласие банка не требуется.

Важно! Если в ипотечном соглашении указан конкретный страховщик, то можно обратиться в банк за изменением договора. Указание той или иной компании нарушает принципы конкуренции, поэтому такой пункт договора может быть признан недействительным в судебном порядке.

  1. Убедитесь, что банк не возражает против смены страховой компании. Возможно, кредитная организация предъявляет определённые требования к страховщикам.
  2. Известите банк о смене страховщика. Это право, а не обязанность клиента, но лучше сообщить кредитору про новую компанию.

Смена компании, если договор страхования заключён на срок действия договора ипотеки

Технически соглашение должно иметь лимиты, но может быть отсылка к автоматическому продлению. В таком случае, договор лучше расторгнуть официально, обратившись с письменным заявлением. Оптимально сделать это к концу периода, за который уплачена страховая премия. Страховую компанию нужно известить, что клиент желает расторгнуть соглашение.

Если же период, за который уплачена премия, не истёк, можно попросить о пропорциональном возврате суммы. Эту просьбу, вероятнее всего, не удовлетворят, ссылаясь на ФЗ №102. В договоре могут быть прописаны и другие штрафные санкции за досрочное расторжение (к примеру, штраф).

Нужно ли направлять в банк копию страхового договора?

В ипотечном соглашении может быть прописана обязанность застраховать предмет займа либо ответственность должника. В таком случае направить копию договора нужно обязательно. Банк может и по своей инициативе обратить внимание на данный вопрос, но происходит это крайне редко.

Можно ли обойтись совсем без страховки?

Полис стоит ощутимых денег, поэтому у каждого заёмщика есть соблазн отказаться от него. Последствия зависят от множества факторов, но риски в этом случае существенно возрастут. Технический нюанс: на наличии или отсутствии полиса могут быть завязаны ежемесячные выплаты. К примеру, банк делает скидку в размере 1% годовых, если имущество застраховано. Соответственно, отсутствие полиса удорожит кредит.

Жизненный нюанс: с заёмщиком может что-то произойти (инвалидность, утрата трудоспособности и т.д.). Тогда страховка покроет риски, и нести финансовую ответственность не придётся совсем. А при отсутствии полиса – неизбежные суды, отстаивание правоты.

Источник: calmins.com

Остались вопросы?
Остались вопросы? Перезвоним Вам через несколько минут и ответим на все вопросы
Наши преимущества
Только подлинные полисы!
Гарантируем подлинность полиса! Мы предоставим все документы необходимые для подтверждения валидности полиса
Бесплатная доставка
Наша собственная служба реализации договоров доставит Вам полис в любое место на территории Москвы и Московской области абсолютно бесплатно
Доступные цены
Мы подбираем самый оптимальный вариант по стоимости, а так же применяем свой агентский дисконт, что дает нам конкурентное преимущество на рынке страхования
Многолетний опыт и профессионализм
Сотрудники нашей компании имеют большой опыт работы в страховании
Персональный менеджер
Все наши менеджеры готовы оказать профессиональную консультацию в любое время, на протяжении всего срока страхования
Индивидуальный подход
Индивидуальный подход для всех наших клиентов, позволяет предоставить услуги страхования качественно и максимально удобно для Вас.

Ипотечное страхование: как сменить страховую компанию
Будьте первым, кто оставил отзыв