Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование

Ипотечное страхование — это важная часть процесса получения ипотечного кредита, которая обеспечивает защиту финансовых и правовых интересов всех участников сделки: заемщика, кредитора и, возможно, третьих лиц. Вот несколько ключевых причин, почему важно оформлять ипотечное страхование:

• Защита заемщика от форс-мажорных обстоятельств.
• Защита кредитных учреждений.
• Обязательное условие для получения ипотеки.
• Юридическая защита.
• Страхование от материального ущерба.

Ипотечное страхование обеспечивает выполнение законодательных требований и служит важным элементом финансовой стабильности и безопасности для заемщика и кредитора, минимизируя риски и обеспечивая спокойствие на весь период ипотечных выплат. При выборе компании ипотечного страхования важно учитывать их репутацию и надежность.

Виды ипотечного страхования 

Ипотечное страхование включает несколько видов полисов, каждый из которых имеет свои особенности и цели.

Страхование недвижимости

Это обязательное ипотечное страхование. Полис покрывает конструктивные элементы жилья, такие как стены, перегородки, потолки, а также окна и балконы вместе с их стеклопакетами. При возникновении ущерба в результате стихийных бедствий, пожара или других непредвиденных ситуаций, страховка покрывает ремонт или восстановление повреждённой конструкции. Законодательство РФ требует оформления такой страховки для выдачи ипотечного кредита, подтверждая, что объект обеспечения находится в надлежащем состоянии.

Страхование жизни и трудоспособности

Этот вид страхования, хоть и является добровольным, настоятельно рекомендуется кредитными учреждениями. Полис предусматривает выплаты в случае смерти или утраты трудоспособности заёмщика, что особенно важно при длительных сроках ипотеки, которые могут достигать 25 лет и более. Страхование обеспечивает, что в случае неспособности заемщика продолжить выплаты по кредиту, страховая компания возьмёт на себя оставшуюся задолженность, тем самым защищая финансовое положение семьи заемщика и интересы банка.

Титульное страхование при ипотеке

Также добровольный вид страхования, который рекомендуется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает право собственности на приобретённое имущество. Если после покупки выясняется, что сделка была заключена с нарушениями или предыдущий владелец не имел права продавать жильё, страховка покрывает юридические издержки и компенсирует потери нового владельца. Это предотвращает возможные финансовые потери из-за юридических споров или обмана.

Условия и порядок оформления страхования 

Обычно сотрудники банка рекомендуют оформить страховой полис одновременно с подписанием ипотечного договора. Однако по законодательству полис должен быть выдан после того, как кредит одобрен, но до подписания договора по ипотеке. Обязательно нужно застраховать приобретаемую недвижимость, тогда как страхование жизни и титульное страхование остаются на усмотрение заемщика. Исключение составляет приобретение строящейся недвижимости в ипотеку: страховку залоговой недвижимости можно оформить только после её регистрации, но страхование жизни и здоровья доступно немедленно.

Многие страховые компании предлагают оформление комплексного ипотечного страхования, которое включает в себя страхование и недвижимости, и жизни заемщика, а иногда и титульное страхование. Такой подход может оказаться более экономически выгодным по сравнению с оформлением отдельных полисов.

Важно помнить о необходимости ежегодного продления страхового полиса. Если страховка не будет продлена, банк имеет право изменить условия кредита, включая увеличение ставки, наложение штрафов или других санкций, предусмотренных в договоре ипотечного страхования.

Документы для ипотечного страхования 

В процессе оформления страхового полиса для ипотеки вам понадобятся документы, аналогичные тем, что требуются для получения самого кредита:

• Личные данные заемщика: полные ФИО, паспортные данные, адрес постоянного проживания.
• Информация о страхуемом объекте: точный адрес, общая площадь, а также другие важные характеристики объекта недвижимости.

Если кредит уже был одобрен на момент оформления полиса, вам необходимо будет предоставить дополнительные сведения:

• Информация о банке: наименование и контактные данные финансового учреждения, выдавшего ипотеку.
• Детали кредитного договора: общая сумма займа, дата его оформления и сроки выплаты.

Эти документы позволяют страховой компании полностью оценить риски и условия, связанные с выданным кредитом, для корректного оформления страхового полиса.

Стоимость страховки квартиры 

Стоимость страховки при ипотеке определяется множеством факторов и может значительно варьироваться в зависимости от выбранной страховой компании. Давайте подробнее рассмотрим ключевые аспекты, влияющие на стоимость ипотечного страхования.

Стоимость страхования залоговой недвижимости зависит от следующих факторов:

• Общая сумма ипотечного кредита.
• Процентная ставка по ипотеке.
• Регион, в котором находится недвижимость.
• Тип объекта (квартира, частный дом, новостройка или вторичный рынок).
• Текущее состояние и площадь жилья.
• Комплекс рисков, которые покрывает полис ипотечного страхования.

Для страхования жизни и трудоспособности заемщика основными детерминантами являются:

• Возраст и общее здоровье заемщика.
• Профессия, особенно если она связана с повышенными рисками.
• Наличие хронических заболеваний.
• Увлечение экстремальными видами спорта или другие рискованные хобби.

При страховании титула внимание уделяется таким моментам как:

• История собственности объекта, количество предыдущих владельцев.
• Период, в течение которого недвижимость принадлежала предыдущим владельцам.
• Наличие у продавца несовершеннолетних детей или иждивенцев, что может усложнить процесс передачи права собственности.

Страховые тарифы могут сильно различаться в зависимости от компании, условий полиса и включенных в него гарантий. Комплексное страхование, объединяющее несколько видов страховки, зачастую предлагает лучшие условия и более выгодные тарифы по сравнению с приобретением отдельных полисов. Несоблюдение правил ипотечного страхования может привести к отказу в выплате возмещения.

Преимущества оформления ипотечного полиса в «Прогресс Страхование»

Прогресс Страхование» сотрудничает с ведущими страховыми компаниями, что позволяет нам предлагать клиентам одни из лучших условий на рынке ипотечного страхования. Программы лояльности позволяют предоставлять дешевое ипотечное страхование для клиентов.

• Мы предлагаем широкий спектр страховых продуктов, включая ипотечное страхование недвижимости, жизни, трудоспособности и титульное страхование. Наш подход позволяет клиентам выбрать комплексное страхование, охватывающее все ключевые риски, связанные с ипотекой.
• Наши клиенты могут рассчитывать на высокий уровень сервиса. Мы гарантируем индивидуальный подход и оперативное решение всех вопросов, связанных со страхованием. Наша поддержка доступна на каждом этапе оформления полиса и в течение всего срока его действия.
• Мы предоставляем полную информацию о стоимости полисов и условиях страхования без скрытых платежей и комиссий. Наши клиенты точно знают, за что они платят и какие риски покрывает их полис.
• В зависимости от индивидуальных нужд клиента, мы готовы предложить настройку полиса, включая возможность выбора суммы страхового покрытия, срока действия полиса и др.
• Наши специалисты всегда на связи для консультаций и помощи в случае наступления страхового случая. Мы обеспечиваем быструю и справедливую процедуру рассмотрения претензий и выплат.
• Сотрудничество с крупнейшими страховыми компаниями позволяет нам предлагать конкурентоспособные тарифы и специальные предложения, делая ипотечное страхование дома и квартиры доступнее для широкого круга заемщиков.

Выбирая «Прогресс Страхование», вы получаете не только финансовую защиту вашего имущества и здоровья, но и надежного партнера, который всегда на вашей стороне.