Страхование ответственности застройщика

Банкротство, несдача в срок – эти риски покрывает специальный полис.

Требования законодательства

Взамен обязательного страхования возведения жилых многоквартирных домов, с принятием ФЗ № 218 от 29.07.2017 г. строительные компании с 01.01.2017 г. обязаны перечислять взносы в ППК «Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства». В ст. 10 ФЗ №218 указано, что величина обязательного взноса составляет 1,2% от цены продажи квартиры по договору ДДУ.

Согласно ст. 15.6 ФЗ №214 от 30.12.2004 г., строительные компании на свое усмотрение или по требованию инвесторов могут заключать договора страхования ответственности застройщика. Они являются добровольными. Выбор страховщика осуществляется из перечня, публикуемого на официальном сайте регулятора – ЦБ РФ. В настоящее время в него входят Общество взаимного страхования, некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков» и 10 компаний, в том числе партнеры «ПРОГРЕСС Страхования»:

• «МАКС»;
• «ВСК»;
• «Альфастрахование»;
• «Ингосстрах»;
• «Югория».

Страховые компании, вычеркнутые из перечня ЦБ РФ, представлять такой продукт, как страхование ответственности застройщика, не вправе. Все полисы данного типа, оформленные до исключения СК из перечня ЦБ РФ, действительны вплоть до завершения срока их действия. Страховщики, внесенные в реестр ЦБ РФ, обязаны размещать на своих сайтах правила, по которым выполняется страхование гражданской ответственности застройщиков. В них указаны общие для всех участников рынка положения, утвержденные законом, а также индивидуальные.

Размер ставок по добровольному страхованию гражданской ответственности застройщика составляет в среднем 0,5-2% от суммы ДДУ. Заинтересованность в заключении договоров данного типа обусловлена положением п. 2 ст. 13. ФЗ №218, где указано, что из средств Фонда дольщик получит возмещение только в пределах среднерыночной стоимости не более 120 м2 приобретенной по ДДУ недвижимости.

При реализации более крупных и дорогостоящих объектов возместить возникшие финансовые потери в полном объеме позволит только договор добровольного страхования. Этот документ защищает интересы строительной компании и дольщиков, гарантируя возмещение при невозможности сдачи объекта точно в оговоренный срок.

Особенности добровольного страхования

Согласно ст. 25 ФЗ №218, страховой случай – невыполнение застройщиком обязательств перед дольщиками по ДДУ. Подтверждением этого являются:

1. Решение суда об обращении взыскания на предмет залога (по ст. 14 ФЗ №214).
2. Решение арбитражного суда о признании застройщика – банкротом.

Договор страхования считается вступившим в действие с момента регистрации ДДУ и до передачи объекта строительства дольщику. Франшиза для данного страхового продукта – не предусмотрена. Дополнительно ст. 25 ФЗ №218 требует заключать договора добровольного страхования до момента регистрации первого ДДУ, как и выполнять обязательные отчисления в Фонд.

Для оформления полиса требуются документы:

1. Разрешение на строительство.
2. Экспертиза проекта.
3. Проектная декларация.
4. Зарегистрированный в Росреестре договор покупки, аренды или субаренды участка строительства.
5. ДДУ.
6. Учредительные документы застройщика.
7. ТЭО проекта.
8. Перечень кредиторов.
9. Отчетность о финансовых потоках в течение года.
10. Отчетность о деятельности за 4 предшествующих года.
11. Аудиторское заключение за последний год.
12. График выполнения работ и строительства.
13. План реализации квартир.
14. Справка оценки, насколько готов к сдаче многоквартирный жилой дом.
15. Справка УФНС об отсутствии задолженности по уплате налогов.
16. Справка о том, что у застройщика нет долгов по оплате аренды.
17. Справка об отсутствии открытых в отношении застройщика судебных исков.

При представлении всех документов заключает договор, цена которого определяется по базовой ставке страховщика. Например, в компании «Альфастрахование» она составляет 3%, причем в зависимости от оценки степени риска в каждом конкретном случае могут быть применены понижающие коэффициенты в диапазоне 0,99-0,04 или повышающие – 1,01-5.

Что влияет на цену полиса?

Финансовые риски – это база для формирования тарифа и принятия повышающих или понижающих коэффициентов. В каждом случае страховщики предлагают клиентам индивидуальные тарифы, которые учитывают вероятность наступления страхового случая. Решающим образом на стоимость услуг страховщика влияют:

1. Платежеспособность застройщика. Положительная кредитная история позволяет применять понижающий коэффициент, а отрицательная – повышающий.
2. При обеспечении ДДУ ипотекой имеет значение размер суммы долга по ней к действительной стоимости объекта – понижающий коэффициент применяют при погашении более 80% и сроках возврата кредита от 1 до 10 лет. Обязательно учитывается ликвидность залога.

«ПРОГРЕСС Страхование» - ваш надежный деловой партнер. Мы готовы представить самую актуальную информацию по вопросам корпоративного страхования. Наши консультанты помогут застраховать гражданскую ответственность застройщика на самых выгодных условиях!