Страхование дебиторской задолженности

Это важный инструмент управления рисками, который защищает компании от потерь в случае невозможности взыскания долгов с их клиентов по разным причинам.

Многие компании могут не полностью осознавать риски, связанные с дебиторской задолженностью, или не знать о возможностях её страхования.

Основные причины, по которым компании страхуют свою дебиторскую задолженность:

• Защита от финансовых потерь.
• Поддержание денежного потока.
• Укрепление кредитоспособности.
• Управление кредитными рисками.
• Эффективное взыскание долгов.

Страхование дебиторской задолженности дает предприятию дополнительную уверенность в стабильности своих операций и позволяет сконцентрироваться на основной деятельности, не беспокоясь о возможных неплатежах.

Как работает страховая защита? 

Страхование дебиторской и кредиторской задолженности, работает путём защиты компании от потерь в случае, если её клиенты не выполнят свои обязательства по оплате предоставленных товаров или услуг.

Компания выбирает полис, который наилучшим образом соответствует её нуждам. При выборе полиса учитываются такие факторы, как объём дебиторской задолженности, отрасль деятельности, история взаимоотношений с клиентами и общий уровень кредитного риска. Полис может покрывать все дебиторские обязательства компании или только задолженности выбранных ключевых клиентов.

Стоимость страхования дебиторской задолженности зависит от множества факторов, включая кредитоспособность дебиторов, условия торговли, общий кредитный лимит, сроки платежей и историю задержек платежей. Страховой полис обычно покрывает неплатежи по коммерческим причинам (например, банкротство клиента) и политическим рискам (например, политические события, которые могут препятствовать платежам). Покрытие может включать полную или частичную компенсацию суммы неполученных денег от клиента.

В зависимости от объема дебиторской задолженности, кредитного риска клиентов, отраслевой специфики бизнеса и выбранных условий покрытия, тарифы на страхование дебиторской задолженности могут существенно различаться.

Особенности страхования

Страхование дебиторской задолженности представляет собой важный инструмент финансовой стабилизации для компаний, работающих с крупными оборотами и разнообразными клиентами. 

• Низкие тарифы. Один из значительных преимуществ страхования дебиторской задолженности заключается в относительно низких страховых тарифах, которые обычно составляют около 0,3-0,5% от застрахованного оборота. Это делает страхование доступным и экономически выгодным решением для многих компаний, стремящихся защитить свои финансы.
• Минимальные операционные издержки. По сравнению с другими финансовыми инструментами, такими как факторинг, страхование дебиторской задолженности обладает более низкими операционными издержками. Компании не требуется регулярно подписывать договоры цессии или передавать большое количество документов фактору, что упрощает процесс управления финансами.
• Оперативная выплата страховки. Если в отношении дебитора введено банкротство, страховые компании обычно проводят оперативную выплату страховых компенсаций. Это обеспечивает компании быстрый доступ к финансовым средствам, что критически важно для поддержания ликвидности и операционной деятельности.
• Ограничения по минимальному обороту. Страховые компании обычно устанавливают минимальные требования к обороту компаний, которые могут страховать свою дебиторскую задолженность. Этот порог обычно находится в районе 300-500 млн рублей в год, что ограничивает доступ к страхованию для малых предприятий с меньшим объемом продаж.
• Необходимость страховать весь портфель дебиторов. Компании не могут выборочно передавать на страхование только ненадежных дебиторов, игнорируя надежных. Страхование должно охватывать весь портфель дебиторской задолженности. Это помогает сбалансировать риски и предотвратить потенциальные манипуляции со стороны страхуемой компании.

Для обеспечения финансовой стабильности и минимизации рисков, связанных с дебиторской задолженностью, предприятия могут воспользоваться специализированными страховыми продуктами. Одним из таких продуктов является страхование краткосрочной дебиторской задолженности, которое помогает защитить бизнес от потерь в случае, если клиенты не выполняют свои платёжные обязательства в установленные сроки. Для задолженностей, у которых уже наступили сроки оплаты, предусмотрено страхование просроченной дебиторской задолженности, что позволяет компаниям восстанавливать свои финансы даже при значительных задержках платежей.

Кроме того, важным аспектом защиты является страхование риска банкротства предприятия, которое предназначено для снижения убытков в случае финансовых нарушений у бизнес-партнёров. Этот вид страхования критичен для поддержания операционной надёжности и финансового здоровья компании, так как предотвращает возможные потери от неплатежеспособности контрагентов.

Страхование от банкротства предприятия также включает меры защиты от потерь, вызванных неспособностью бизнес-партнеров выполнять финансовые обязательства, обеспечивая дополнительный уровень безопасности в управлении корпоративными рисками.

Для малых предприятий, которые особенно уязвимы перед финансовыми потрясениями, страхование дебиторской задолженности для малого бизнеса представляет собой незаменимый инструмент защиты. Этот вид страхования помогает минимизировать риски, связанные с возможным невыполнением платёжных обязательств клиентами. Особенно это актуально в ситуациях, когда задержки платежей или их полное отсутствие могут серьезно повлиять на денежный поток и общую финансовую устойчивость малого бизнеса.

Почему оформить страховой полис в «Прогресс Страхование» - лучшее решение для вашего бизнеса

При заключении договора страхования дебиторской задолженности, компании получают возможность обезопасить себя от рисков, связанных с неплатежами их клиентов. Страхование позволяет не только восстановить утраченные средства в случае дефолта дебиторов, но и поддерживать финансовую устойчивость без необходимости прибегать к кредитам для покрытия временных дефицитов. Подписание договора требует тщательного анализа условий страховки, включая определение страховой суммы, периода покрытия и специфических рисков, которые должны быть застрахованы.

В агентстве «Прогресс Страхование» мы понимаем, насколько важна надежная защита для каждого нашего клиента. Благодаря нашему подходу к бизнесу на основе прозрачности, доверия и профессионализма, мы предлагаем страховые решения, которые точно соответствуют индивидуальным потребностям каждого клиента. 

Мы ценим ваше время и деньги, поэтому стараемся сделать процесс страхования максимально простым и эффективным, минимизируя ваше участие и стресс. С нами вы получаете не только страховку, но и полную поддержку и консультации на всех этапах сотрудничества.