Оформление ипотеки: 6 распространенных ошибок, которые допускают заёмщики

Брать потребительский кредит на первоначальный взнос

Кажется, что взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке — это хороший выход, если не удаётся накопить нужную сумму. Однако этот шаг может создать больше проблем, чем решить. Потребительские кредиты обычно имеют высокие процентные ставки, что увеличивает вашу долговую нагрузку. В итоге, вместо того чтобы облегчить себе жизнь, вы погружаетесь в ещё большие долги. К тому же, банки, выдающие ипотеку, могут не одобрить заявку, если у вас уже есть другие кредиты.

Как избежать? Вместо того чтобы брать потребительский кредит, рассмотрите другие способы: программы господдержки, использование материнского капитала, субсидии или помощь от работодателя. Кроме того, стоит проанализировать свои расходы и постараться накопить необходимую сумму на первоначальный взнос.

Не сравнивать условия банков

Одной из самых частых ошибок при оформлении ипотеки является поспешное заключение договора с первым же банком, с которым заёмщик сталкивается. Нередко люди выбирают банк, где у них уже есть счёт или где они когда-то брали кредит. Однако это может привести к значительным переплатам и менее выгодным условиям кредита.

Почему важно сравнивать условия ипотеки в разных банках?

• Разные процентные ставки Процентная ставка — один из ключевых факторов, который определяет, сколько вы в итоге заплатите банку. Даже небольшая разница в ставке может существенно повлиять на итоговую сумму переплаты по кредиту. Например, разница всего в 0,5% по ставке при длительном сроке ипотеки может означать десятки тысяч рублей переплаты. Важно помнить, что каждый банк устанавливает свою ставку исходя из внутренних критериев, финансового состояния клиента и внешних экономических факторов.

• Комиссии и дополнительные платежи Помимо процентной ставки, банки могут взимать различные комиссии: за открытие счёта, обслуживание кредита, проведение оценки недвижимости и даже за досрочное погашение. Если не учитывать эти расходы при выборе банка, итоговые платежи могут оказаться значительно выше, чем казалось на первый взгляд.

• Требования к страховке Некоторые банки обязывают заёмщиков оформлять дополнительные страховки помимо обязательного страхования жилья. Это может быть страхование жизни или трудоспособности. Такие полисы увеличивают общую стоимость ипотеки, однако банки могут предоставлять скидки на процентную ставку при оформлении страхования ипотечного кредитования. 

• Программы субсидирования и специальные предложения В зависимости от банка, можно найти специальные ипотечные программы, такие как субсидии от государства, льготные условия для молодых семей или военных. Например, некоторые банки предлагают специальные ставки для тех, кто покупает жильё в новостройках или использует материнский капитал. Если не сравнивать предложения, можно упустить шанс получить льготы или более выгодные условия.

• Условия досрочного погашения Разные банки по-разному подходят к вопросу досрочного погашения кредита. В некоторых банках могут быть штрафы или ограничения на минимальную сумму досрочного платежа, что может усложнить вам процесс погашения кредита раньше срока. Другие банки, наоборот, предлагают выгодные условия для тех, кто планирует досрочно закрыть ипотеку. Сравнивая условия, вы сможете выбрать банк, который предложит гибкие и удобные условия для досрочного погашения.

• Прозрачность договора и условия обслуживания Некоторые банки могут включать в договор скрытые комиссии и условия, которые на первый взгляд не очевидны. Это может касаться обслуживания счета, требований по страховке или условий предоставления кредитных каникул. Внимательное изучение всех условий договора и консультация с представителями банка поможет вам избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Как избежать ошибок? Чтобы не попасть в ловушку неподходящих условий, сравните несколько предложений от разных банков. Посетите несколько банковских отделений, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами, обсудите свои возможности с ипотечными консультантами.

Подписывать договор купли-продажи квартиры «с улучшениями»

Термин «квартира с улучшениями» часто встречается в договорах купли-продажи недвижимости и может вводить заёмщиков в заблуждение. Обычно под улучшениями понимаются дополнительные работы или изменения в квартире, которые делают её более привлекательной: это может быть ремонт, замена окон, установка новой сантехники или даже встраиваемая мебель.

Однако, нередко продавцы могут использовать этот термин для искусственного увеличения стоимости квартиры. Например, под «улучшениями» могут подразумеваться работы, которые вы могли бы сделать сами гораздо дешевле. К тому же такие «улучшения» могут быть выполнены некачественно или вовсе не соответствовать заявленным стандартам.

Как избежать проблемы? Внимательно изучите договор и уточните, что конкретно подразумевается под «улучшениями». Попросите продавца предоставить список выполненных работ и, если необходимо, проконсультируйтесь с независимым экспертом для оценки их реальной стоимости. Это поможет вам избежать переплаты за то, что не всегда имеет реальную ценность.

Не рассчитывать бюджет заранее

Ошибка, которую допускают многие — это недооценка своих реальных возможностей и всех расходов, связанных с ипотекой. Помимо самого ипотечного платежа, есть ещё страховка, налоги, коммунальные услуги, расходы на ремонт и содержание жилья. Если не учитывать эти затраты, можно легко столкнуться с финансовыми трудностями.

Как избежать? Составьте чёткий план расходов, учтите все возможные платежи и создайте резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Рассчитайте, какую часть дохода вы сможете выделять на ипотеку, не ущемляя остальные важные расходы. Когда речь заходит о расчёте бюджета при покупке недвижимости, важно учитывать и возможность получения налогового вычета по ипотеке, что может существенно снизить вашу общую финансовую нагрузку. Налоговый вычет позволяет вернуть до 13% от стоимости недвижимости (но не более 260 тысяч рублей) и также до 13% от выплаченных процентов по ипотечному кредиту (с лимитом в 390 тысяч рублей). Это не мгновенная экономия, но если вы предусмотрите эту возможность в своём бюджете, сможете планировать дополнительные расходы с учётом возврата средств.

Не задумываться о способах досрочного погашения

Многие заёмщики не обращают внимания на возможность досрочного погашения ипотеки, думая, что это не актуально. Но через несколько лет, когда появится возможность досрочно закрыть ипотеку, оказывается, что условия банка не такие уж гибкие. Некоторые банки накладывают ограничения или штрафы за досрочное погашение кредитов.

Как избежать? Изучите условия досрочного погашения до подписания договора. Уточните, можно ли будет вносить дополнительные платежи без штрафов и когда это станет возможным. Досрочное погашение может сэкономить вам значительные суммы на процентах.

Оформлять ипотеку с материнским капиталом, не оценив все риски

Материнский капитал — отличная возможность облегчить выплаты по ипотеке, но многие заёмщики не учитывают все нюансы использования этих средств. Например, при использовании маткапитала вы обязаны выделить доли в недвижимости своим детям. Это может создать сложности в будущем, например, при продаже квартиры или оформлении наследства.

Как избежать? Перед использованием материнского капитала проконсультируйтесь с юристом и ипотечным консультантом. Убедитесь, что вы понимаете все последствия и готовы выполнить все обязательства, связанные с выделением долей детям.

Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»

Правильное страхование ипотеки — один из важнейших факторов, влияющих на вашу финансовую безопасность. В агентстве «Прогресс Страхование» мы знаем, как сделать процесс страхования не только лёгким, но и максимально выгодным для вас. Вот почему клиенты выбирают именно нас:

• Индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы понимаем, что каждый заёмщик имеет свои потребности и финансовые возможности. Поэтому наши специалисты внимательно изучают вашу ситуацию и подбирают страховые решения, которые будут действительно выгодны. Мы учитываем все нюансы: от суммы кредита до вашего бюджета, чтобы предложить вам наилучший вариант.

• Широкий выбор страховых компаний. В отличие от обращения напрямую в страховую компанию, с нами вы получаете доступ к множеству предложений от ведущих страховщиков. Это позволяет выбрать не просто стандартный полис, а найти наиболее выгодное предложение с учётом всех ваших потребностей. Мы сотрудничаем только с надёжными и проверенными партнёрами, которые предлагают лучшие условия на рынке.

• Выгодные условия и специальные предложения. Наша главная задача — сэкономить вам деньги. Мы работаем с партнёрами, которые предоставляют нашим клиентам специальные условия: скидки на страховые премии, эксклюзивные программы и льготные условия. Это значит, что вы не только получите надёжную страховку, но и сэкономите на оформлении договора страхования ипотеки.

• Экономия вашего времени. Оформление страховки может занять много времени, если заниматься этим самостоятельно. Мы берём все хлопоты на себя: от консультации до подачи документов. Вы получаете уже готовый страховой полис, соответствующий всем требованиям банка, и можете быть уверены, что всё оформлено правильно. С нами вам не нужно ходить по офисам или тратить время на изучение условий — всё будет сделано профессионально и в кратчайшие сроки.

• Полная поддержка на каждом этапе. Мы не просто продаём полис — мы всегда остаёмся на связи с нашими клиентами. В случае возникновения вопросов наши специалисты всегда готовы помочь. Вы можете быть уверены, что в любой ситуации получите грамотную консультацию и оперативную помощь.

• Комфорт и простота оформления. Процесс страхования с «Прогресс Страхование» — это комфорт и спокойствие. Мы сделаем всё возможное, чтобы страхование прошло для вас без стресса и лишних хлопот. Наши клиенты всегда остаются довольны уровнем сервиса и тем, как быстро и чётко мы решаем все их вопросы.

Оформляя страховку для ипотеки с нами, вы получаете уверенность в том, что ваше жильё и финансы надёжно защищены.

Обратитесь в «Прогресс Страхование» и убедитесь сами, что страхование может быть лёгким, понятным и выгодным!