Страхование от пожара: что делать при наступлении страхового случая

Что можно защищать? 

При страховании от пожаров можно защитить как недвижимое имущество, так и движимое. Основные категории того, что можно застраховать:

1. Недвижимость

• Жилые помещения: дом, квартира, дача или другое строение, находящееся в собственности. Страховая компания компенсирует стоимость восстановления или ремонта жилья, если оно было повреждено или полностью уничтожено в результате пожара.
• Коммерческая недвижимость: склады, офисы, магазины или производственные помещения. Особенно важно страхование недвижимости от пожара для владельцев бизнеса, поскольку пожар может привести к потере не только недвижимости, но и временной остановке бизнеса.

2. Строительные элементы

• Стены, крыша, фундамент: в случае частичного или полного разрушения конструкции страховка покроет расходы на их восстановление.
• Инфраструктура: это могут быть коммуникации — электрические системы, водопровод, отопление, газовые и канализационные системы.

3. Личное имущество

• Мебель и техника: страховка покрывает стоимость мебели, бытовой техники (холодильники, стиральные машины, телевизоры) и других предметов интерьера, которые были повреждены или уничтожены огнём.
• Личные вещи: одежда, обувь, книги, документы, украшения и другие предметы личного пользования.
• Электроника: ноутбуки, компьютеры, мобильные устройства и другая дорогостоящая электроника.

4. Ценные предметы

• Документы и денежные средства: страхование может покрывать утрату ценных бумаг, паспортов и других важных документов.
• Произведения искусства и антиквариат: если у вас есть картины, скульптуры или другие предметы искусства, их можно дополнительно застраховать от повреждений в результате пожара.

5. Дополнительные объекты

• Хозяйственные постройки: гаражи, сараи, теплицы, которые находятся на территории собственности, также могут быть защищены страховкой.
• Заборы и другие строения на участке: страховка может распространяться на повреждения ограждений, беседок или других мелких строений на земельном участке.

6. Временное жильё

Если недвижимость была разрушена и стала непригодной для проживания, страховка может покрыть расходы на аренду временного жилья на время ремонта или восстановления дома.

7. Гражданская ответственность

В некоторых случаях полис страхования дома от пожара может покрывать расходы на компенсацию ущерба соседям, если пожар распространился на их имущество.

Страховка охватывает широкий спектр рисков, начиная от самой недвижимости и заканчивая личными вещами и ценными предметами. Это помогает минимизировать потери и снизить финансовые затраты на восстановление после чрезвычайных ситуаций.

Страховые риски

Наиболее распространённые страховые риски:

1. Пожар. Это основной риск, на случай которого оформляется полис страхования от огня. Пожар может быть вызван различными причинами: коротким замыканием в электросети, неосторожным обращением с огнём (например, оставленная зажжённая свеча), аварией газового оборудования, молнией и другими факторами. Страховая компания компенсирует ущерб, нанесённый огнём, а также повреждения, связанные с задымлением.
2. Взрыв. Взрывы, которые могут повлечь за собой пожар, также включаются в перечень рисков. Например, это могут быть взрывы газового оборудования, баллонов с бытовым газом, или взрывы, вызванные неисправностью электрических приборов. Такой риск покрывается, если взрыв привёл к пожару и значительным разрушениям.
3. Задымление. Даже если пожар был успешно потушен на ранней стадии, задымление может нанести ущерб интерьеру, мебели и технике. Страховка может покрывать расходы на чистку и восстановление имущества, пострадавшего от дыма.
4. Повреждения водой при тушении пожара. В процессе тушения пожара вода или пена могут нанести значительные повреждения как имуществу, так и конструкциям здания. Этот риск также включается в страховое покрытие: страховая компания компенсирует ущерб, причинённый водой или другими средствами, использованными для тушения огня.
5. Удар молнии. Если пожар произошёл из-за попадания молнии, ущерб будет покрыт страховкой. Молния может вызвать как непосредственное возгорание, так и спровоцировать короткое замыкание, которое приведёт к пожару.
6. Поджог (если не был совершен владельцем). Страховые компании компенсируют убытки в случае поджога, если доказано, что владелец имущества не причастен к этому. Ущерб, причинённый третьими лицами в результате поджога, будет покрыт в рамках полиса.
7. Самовозгорание. Иногда пожар может быть вызван самовозгоранием материалов или веществ, находящихся в помещении (например, в результате химической реакции или хранения легковоспламеняющихся веществ). Такой риск также может быть включён в полис.
8. Стихийные бедствия, вызвавшие пожар. В случае пожаров, вызванных стихийными бедствиями, такими как ураганы или землетрясения, полис может предусматривать компенсацию убытков. Однако такие случаи часто требуют наличия дополнительного страхового покрытия.
9. Повреждение имущества соседей. Если огонь перекинулся на соседние квартиры или дома, страховка может покрывать не только ущерб вашему имуществу, но и убытки, которые вы причинили третьим лицам.

Некоторые риски могут быть исключены из стандартного покрытия. Например:

• Умышленный поджог владельцем.
• Пожары, вызванные грубым нарушением техники безопасности (например, неправильная эксплуатация газового оборудования).
• Военные действия или террористические акты также могут не входить в стандартные полисы, но могут быть включены в дополнительные покрытия.

Что делать при наступлении страхового случая

В случае пожара первым делом необходимо вызвать пожарную службу, а затем, по возможности, сразу уведомить страховую компанию. Это можно сделать по телефону горячей линии, через мобильное приложение или по электронной почте, если такой способ предусмотрен договором.

После того как пожар будет потушен, вам необходимо зафиксировать последствия. Сделайте фотографии повреждений, запишите видео, подробно описывающее ущерб. Эти материалы станут основой для рассмотрения страховой компанией вашего случая.

После происшествия пожарная служба составляет акт, в котором фиксирует причины пожара и масштабы ущерба. Этот документ крайне важен для страховой компании, так как он подтверждает факт происшествия и его обстоятельства.

Оцените ущерб. Составьте перечень утраченного или повреждённого имущества. Этот список нужно передать в страховую компанию для оценки размера компенсации. К списку можно приложить документы, подтверждающие стоимость вещей (чеки, квитанции).

После сбора всех документов и фиксации ущерба необходимо подать заявление о выплате страхового возмещения. В него входят:

• Заявление с описанием происшествия.
• Акт от пожарной службы.
• Перечень повреждённого имущества.
• Фотографии и видео.
• Чеки или квитанции на повреждённые вещи (если есть).

Страховая компания после этого начнёт проверку, оценивая подлинность предоставленных данных и соответствие условиям полиса.

Обычно страховая компания рассматривает заявление в течение нескольких недель (в зависимости от сложности случая). Если все документы соответствуют требованиям, компания произведёт выплату в соответствии с условиями договора.

Выплата страхового возмещения

Когда наступает страховой случай, страховая компания должна оценить ущерб и выплатить компенсацию. Процесс начинается с того, что вы сообщаете в страховую компанию о происшествии и собираете все документы, подтверждающие случившееся — акт от пожарной службы, фотографии и список повреждённого имущества.

Дальше страховая компания отправляет экспертов или оценщиков, чтобы проверить, что произошло, и оценить, сколько стоит восстановление или замена имущества. После того, как они всё проверят, страховая примет решение, сколько денег выплатить. Эти деньги вы получите на счёт или в другой удобной вам форме. Иногда страховка покрывает всю сумму, а иногда — только часть, в зависимости от условий договора.

Главное, действовать быстро, собирать все документы и внимательно следить за процессом.

Что может повлиять на размер выплаты?

• Франшиза — это сумма, которую страхователь оплачивает самостоятельно до того, как страховая компания начнёт выплачивать возмещение. Например, если договором предусмотрена франшиза в размере 50 000 рублей, убытки меньше этой суммы не будут покрываться.
• Страховой лимит — максимальная сумма, которую страховая компания обязуется выплатить по договору. Если убытки превышают этот лимит, излишек не компенсируется.
• Исключения в полисе — некоторые виды ущерба могут быть исключены из покрытия. Например, если полис не включает ответственность за повреждения, нанесённые в результате умышленных действий владельца.

Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»

Выбор страховой компании — это важное решение, и в «Прогресс Страхование» мы стремимся сделать этот процесс максимально простым и выгодным для каждого клиента. Одним из главных преимуществ нашей компании является гибкость и индивидуальный подход. Мы понимаем, что у каждого человека или бизнеса свои уникальные потребности, поэтому тщательно подбираем страховые продукты, которые полностью соответствуют вашим целям и ситуации.

Сотрудничество с ведущими страховыми компаниями России позволяет нам предложить самые выгодные условия страхования. Вы получаете доступ к надёжным и проверенным страховым решениям, которые гарантируют защиту от рисков, будь то личное страхование, страхование имущества от огня или профессиональная ответственность. Прозрачные условия полисов исключают любые сюрпризы: вы всегда точно знаете, что покрывается страхованием, и на какие компенсации можно рассчитывать в случае наступления страхового случая.

Оформление страховых полисов в «Прогресс Страхование» проходит быстро и без лишних сложностей. Мы ценим ваше время, поэтому вы можете оформить полис онлайн или при личной встрече с нашими специалистами. Для вашего удобства мы предлагаем доставку готовых документов, что значительно упрощает процесс и избавляет вас от необходимости приезжать в офис.