Страховые мошенники: как распознать и защититься

Мошенничество в сфере страхования — это серьезная проблема, с которой сталкиваются многие люди. Страховые мошенники используют различные схемы, чтобы нажиться на доверчивых клиентах. Чтобы не попасть в их ловушку, важно знать, как они действуют и как можно защититься. В этой статье мы разберём основные виды страхового мошенничества, объясним, чем грозит покупка фальшивого полиса, и расскажем, как проверять подлинность документов и страховых компаний.
Получите бесплатную консультацию
Наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Содержание статьи

1. Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования?
2. Чем грозит покупка фальшивого полиса?
3. Как проверить сайт страховой компании?
4. Что должно быть отражено в договоре страхования?
5. Как проверить подлинность полиса?
6. Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»

Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования?

Страховое мошенничество — это умышленные действия, направленные на получение незаконных выплат от страховых компаний. Оно может включать в себя ложные заявления о страховых случаях, намеренное причинение ущерба имуществу с целью получения компенсации, фальсификацию документов или преувеличение реальных убытков. 

Существует два типа мошенничества. Первый — случаи, когда клиенты пытаются незаконно получить страховые выплаты. Второй — мошенничество страховых компаний, когда людям продают фальшивые полисы или оказывают некорректные услуги. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Мошенничество со стороны клиентов включает в себя различные схемы, направленные на получение выплат, которые по праву им не положены. Люди могут инсценировать события, которые считаются страховыми случаями, чтобы получить компенсацию. Например, в автостраховании довольно часто встречаются подстроенные аварии — мошенники намеренно сталкиваются с другим автомобилем или повреждают своё транспортное средство, чтобы предъявить страховой компании завышенный ущерб.

Также существует практика предоставления ложных или завышенных медицинских счетов. В медицинском страховании клиенты могут заявлять о фиктивных заболеваниях или травмах, подавая на возмещение расходы на лечение, которого не было. Либо обращаясь к врачам, которые завышают стоимость услуг в сговоре с пациентом. В страховании имущества встречаются ситуации, когда владельцы инсценируют кражу, пожар или другой ущерб своему имуществу, чтобы получить выплату.

Мошенничество страховых компаний — не менее опасное явление. Одна из самых распространённых схем — продажа фальшивых полисов. Недобросовестные агенты или компании предлагают клиентам страхование по низкой цене, привлекая внимание выгодными условиями, а на деле полис оказывается поддельным и не имеет никакой юридической силы. Когда наступает страховой случай, человек обращается за возмещением и выясняет, что его страховка не действительна, и он потерял деньги.

Также бывают ситуации, когда страховщики намеренно затягивают выплаты или вообще отказываются платить, ссылаясь на несуществующие основания. Это могут быть мелкие уловки, такие как недочёты в документах, или же искусственное усложнение процедуры подачи заявления на компенсацию, чтобы клиент устал и отказался от своих требований. Ещё один способ — отказ от страхового возмещения из-за неправомерного трактования условий договора. Например, компания может утверждать, что событие не подпадает под условия страхового случая, хотя в договоре страхования это было оговорено.

Стоит обращаться только к проверенным агентствам или страховым компаниям, которые могут гарантировать законность и надёжность своих услуг.

Кроме общей нормы о мошенничестве, в Уголовном кодексе существует специальная статья — статья 159.5 УК РФ (Мошенничество в сфере страхования). Это касается случаев, когда лица пытаются незаконно получить страховые выплаты, намеренно искажая информацию о страховом случае или подделывая документы. Наказание по этой статье варьируется в зависимости от суммы ущерба.

Если речь идёт о продаже фальшивых страховых полисов, это подпадает под статью 327 УК РФ (Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов). За продажу подделок мошенники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Наказание за страховое мошенничество варьируется от штрафа до лишения свободы в зависимости от масштаба преступления.

Чем грозит покупка фальшивого полиса?

Покупка фальшивого страхового полиса — это серьёзная проблема, и её последствия зависят от того, осознавал ли человек, что приобретает подделку, или стал жертвой обмана. Рассмотрим два сценария.

  1. Человек знал, что покупает. Если покупатель осознанно приобретает поддельный страховой полис, такие действия квалифицируются как соучастие в мошенничестве. В этом случае можно столкнуться с рядом серьёзных юридических последствий:
  • Уголовная ответственность. В соответствии со статьёй 159.5 УК РФ (Мошенничество в сфере страхования), покупка и использование фальшивого полиса может рассматриваться как участие в мошеннической схеме. В зависимости от обстоятельств, наказание может включать крупный штраф или даже лишение свободы на срок до 5 лет.
  • Штрафы. Даже если человек не использовал фальшивый полис, его покупка может привести к крупным штрафам за участие в преступлении. Штраф может быть как основной мерой наказания, так и дополняться иными санкциями.
  • Отказ в выплатах. При наступлении страхового случая (например, ДТП или болезнь), страховщик просто откажет в выплате по фальшивому полису, поскольку он не является действительным документом. Все расходы придётся нести самостоятельно.
  • Аннулирование прав. В некоторых ситуациях, если фальшивый полис ОСАГО использован при регистрации автомобиля, это может привести к проблемам с ГИБДД. Например, автомобиль могут снять с регистрации, что потребует дополнительных затрат и времени на восстановление документов.
  1. Человек не знал, что покупает фальшивый полис

Случаи страховых мошенничеств, когда человек становится жертвой и приобретает поддельный полис, также приводят к неприятным последствиям. Однако закон рассматривает такие ситуации иначе:

  • Нет уголовной ответственности. Если человек не знал, что покупает фальшивку, он не может быть привлечён к уголовной ответственности, так как отсутствует умысел на участие в мошенничестве. Однако нужно будет доказать свою невиновность, особенно если страховщик или правоохранительные органы начнут расследование.
  • Отказ в страховых выплатах. При наступлении страхового случая человек не сможет рассчитывать на компенсацию, так как фальшивый полис не имеет юридической силы.
  • Штрафы за отсутствие полиса ОСАГО. Если обнаружится, что полис поддельный, человек будет считаться лицом, не имеющим страховки, что грозит штрафом согласно статье 12.37 КоАП РФ. Штраф за отсутствие ОСАГО в 2024 году составляет 800 рублей. Кроме того, при проверке документов на дороге или при ДТП можно столкнуться с дополнительными проблемами.
  • Дополнительные расходы. Потребуется приобрести настоящий страховой полис и возможно оплатить дополнительные процедуры, если автомобиль был зарегистрирован с использованием фальшивого полиса.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций? Одним из решений может стать страхование от мошенничества. 

Этот вид защиты особенно полезен, когда речь идёт о крупных покупках, как недвижимость или авто, где риск обмана особенно высок. Вместо того чтобы самостоятельно разбираться с мошенниками и терять деньги, вы просто обращаетесь в страховую компанию, и она компенсирует ваши убытки.

Преимущество такого страхования очевидно: оно даёт вам уверенность и финансовую подушку на случай, если кто-то решит заработать на вашем доверии.

Как проверить сайт страховой компании?

Проверка сайта страховой компании — важный шаг, чтобы убедиться, что вы имеете дело с легальным и надёжным страховщиком. Вот несколько рекомендаций, как это сделать:

  1. Проверьте регистрацию на официальных ресурсах:
  • Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Если вы покупаете полис ОСАГО или КАСКО, страховая компания должна быть зарегистрирована в РСА. Посетите официальный сайт РСА и проверьте, включена ли компания в список аккредитованных страховых организаций. Также через РСА можно проверить подлинность полиса ОСАГО.
    Ссылка на сайт РСА:autoins.ru
  • Центральный банк России. Все страховые компании, работающие в России, обязаны иметь лицензию от ЦБ РФ. На сайте Центрального банка есть реестр лицензий, где можно проверить, действует ли у компании лицензия на страховую деятельность. Это гарантия, что компания работает в правовом поле.
    Ссылка на реестр страховых компаний ЦБ РФ:www.cbr.ru
  1. Проверьте контактные данные. На сайте страховой компании должны быть указаны:
  • Полные юридические и фактические адреса.
  • Контактные телефоны (желательно несколько).
  • Адреса офисов по стране.

Проверьте, совпадают ли данные на сайте с информацией, доступной в открытых источниках, например, на сайтах РСА или ЦБ РФ.

  1. Проверьте домен сайта. Используйте сервисы для проверки домена, чтобы узнать:
  • Когда был зарегистрирован домен.
  • На кого он зарегистрирован.

Пример сервиса для проверки домена:whois.ru

Если домен зарегистрирован недавно, это может быть признаком мошенничества. Страховые компании обычно имеют домены с многолетней историей.

  1. Оцените внешний вид и функционал сайта. Фальшивые сайты часто выглядят непрофессионально, с ошибками в текстах, а также содержат устаревший дизайн. Обратите внимание на:
  • Грамматику и оформление текстов. Если сайт содержит множество грамматических ошибок или текстов, написанных некорректно, это подозрительно.
  • Работу всех кнопок и функций сайта. Надёжные компании предлагают удобный интерфейс, онлайн-калькуляторы, формы для связи с техподдержкой.
  1. Изучите отзывы о компании на сторонних ресурсах. Однако будьте осторожны с отзывами, размещёнными только на самом сайте — они могут быть подделаны. Используйте форумы, рейтинговые сайты или специализированные площадки, чтобы узнать больше о репутации компании.
  2. Если вы не уверены в надёжности компании или сомневаетесь, лучше всего обратиться в проверенное страховое агентство, такое как «Прогресс Страхование». Агентство может предложить полисы только от проверенных страховщиков, с гарантией их подлинности.


Что должно быть отражено в договоре страхования?

Договор страхования — это документ, который определяет ваши отношения со страховой компанией. Основные моменты, которые должны быть отражены в договоре:

  • Кто заключает договор — ваши данные и данные страховой компании.
  • Что страхуется — это может быть ваш автомобиль, здоровье или имущество.
  • Какие риски покрываются — например, в случае КАСКО это аварии, угон, стихийные бедствия.
  • Сумма выплаты — максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая.
  • Сколько вы платите — размер и сроки ваших платежей за страховку.
  • Когда и как платят — условия и сроки, при которых страховая компания обязана вам заплатить.
  • Исключения — ситуации, в которых вам могут отказать в выплате.
  • Срок действия — когда начинается и заканчивается ваша страховка.
  • Обязанности — что нужно делать вам и что обязана делать страховая компания.
  • Что делать, если возник спор — как решать вопросы, если что-то пошло не так.

Специалисты «Прогресс Страхование» помогут разобраться в этих условиях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Как проверить подлинность полиса?

Вот несколько способов, как это сделать:

  • Посетите официальный сайт страховой компании, которая выдала полис, и используйте их онлайн-сервис проверки полисов. Для этого обычно нужно ввести номер полиса или данные автомобиля, если это автостраховка (ОСАГО или КАСКО). Проверяйте сайт на наличие защитных знаков, таких как HTTPS и официальных контактных данных.
  • Для ОСАГО и КАСКО вы можете воспользоваться сервисом проверки на сайте РСА. Там можно проверить наличие полиса в общей базе данных всех страховых компаний. Введите номер полиса и проверьте, зарегистрирован ли он.
  • Если вы покупали полис через агента, не стесняйтесь запросить у него подтверждение от страховой компании. Надежные агенты, такие как в «Прогресс Страхование», работают только с проверенными партнерами и всегда помогут с подтверждением подлинности.
  • Если у вас бумажный полис, убедитесь, что на документе присутствуют все необходимые реквизиты: номер полиса, данные страхователя, подписи, печати страховой компании. На бумажных полисах обычно есть элементы защиты от подделок.
  • Если у вас есть сомнения, позвоните напрямую в страховую компанию и уточните, действительно ли они выдавали такой полис. Для этого назовите номер полиса и свои данные.

Покупая страховой полис через проверенное агентство, вы минимизируете риск столкнуться с фальшивкой. Специалисты «Прогресс Страхование» всегда помогут проверить полис, гарантируя его подлинность и защиту ваших интересов.

Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»

Обратившись в «Прогресс Страхование», вы получаете не только доступ к широкому спектру страховых продуктов, но и ряд ключевых преимуществ, которые делают процесс выбора и оформления страховки проще и надёжнее.

Специалисты «Прогресс Страхование» помогут подобрать страховой полис, который будет максимально соответствовать вашим потребностям. Это особенно важно, если вы не уверены, какой продукт лучше выбрать: ОСАГО, КАСКО, ДМС или полис от несчастных случаев. 

Благодаря многолетнему опыту работы на страховом рынке, мы знаем, как выбрать проверенные страховые компании с лучшими условиями и репутацией. Работая с нами, вы можете быть уверены, что ваш полис — это реальная защита в сложных ситуациях. Мы разбираем все условия, чтобы предложить именно то решение, которое подходит вам. Мы делаем процесс быстрым, прозрачным и удобным, предлагая лучшие варианты без наценок

Это может быть интересено
Все статьи
Экспресс заявка
стрелка
стрелка