пн-пт с 09 : 00 до 19 : 00
8(800)600-52-53
г. Москва, Зеленый проспект д.20

Коммерческие кредиты

Защитить предприятие от рисков, неизбежных при ведении торговых операций с отсрочкой оплаты, позволяет страхование коммерческих кредитов. В нем заинтересованы крупные и средние компании, реализующие различные услуги и товары в Российской Федерации. Согласно действующему законодательству, страхователь может оформить такой полис только в свою пользу. 

Страхование коммерческих кредитов


«ПРОГРЕСС Страхование» предлагает широкий выбор готовых корпоративных продуктов для юридических лиц от ведущих страховщиков: «Альфастрахование», «Ингосстрах», «ВСК», «Росгосстрах» и других. С нашей помощью вы сможете оформить самую выгодную страховку с учетом персональной скидки и действующих акций.

Условия страхования

Перечень рисков, указываемых в страховке, определяют индивидуально, но обычно в него включают все возможные непредвиденные обстоятельства. При осуществлении коммерческой деятельности с привлечением торговых кредитов страховку оформляют для покрытия страховых случаев:

  1. Несостоятельность (банкротство) контрагентов.
  2. Невыполнение договорных обязательств контрагентами из-за наступления форс-мажора.
  3. Долговременная просрочка текущих платежей от контрагентов.

Страхователь (кредитор) указывает в полисе, какие именно операции желает застраховать: поставки товаров, лизинговую деятельность и т.д. Оформляют страховку до того, как наступает тот или иной риск, то есть до заключения договоров купли-продажи или оказания услуг.

Страховые компании вправе защитить свои интересы и снизить рисковость полисов, включив требование оформлять договора поставки или оказания услуг на условиях оплаты части стоимости при подписании приемопередаточного акта или авансом.

Клиенты самостоятельно решают: защитить весь объем совершаемых торговых операций или охватить только сделки с конкретным контрагентом. Если речь идет о дорогостоящих поставках, например, средств производства (транспортные средства, станки и т.п.), то заключают отдельный договор страхования кредита, направленный на защиту конкретного заказа.

Страховка вступает в действие с момента, когда на склад покупателя поступают товары, услуги приняты заказчиком, а страхователем выставлен счет на оплату. Однако, при страховании договоров на поставку средств производства полис может начинать работать с даты подписания контракта на поставку. Фактически, это увеличивает страховой риск, так как покупатель вполне может стать неплатежеспособным в процессе изготовления станков, транспортных средств и т.д.

Выплата возмещения убытка производится тогда, когда нет никакой надежды на возврат торгового кредита из-за банкротства контрагента, прекращением его работы или получением официального подтверждения о невозможности выплаты задолженности. Для уточнения порядка установления страховых случаев может быть оговорен предельный срок оплаты кредита, который для краткосрочных задолженностей не превышает 6 месяцев, а среднесрочных – 1-2 года.

Исключения из страхового покрытия

Перечень случаев, из-за которых предприятие несет убытки по сделкам, связанным с кредитованием, но не обязывающих к выплате страховки, непременно вносят в полис. В него входят неоплаты и задержки платежей, наступившие по причине:

  1. Поставок товаров или оказания услуг с нарушением договора. Это может быть связано с нарушением сроков, недостачей, неудовлетворительным качеством и т.д.
  2. Противоречия контракта нормам действующего законодательства.
  3. Неполучения необходимой документации: счетов-фактур, товарно-транспортных накладных, лицензий и т.п.
  4. Отказа в приемке поставленного товара или выполненной услуги, возврата.
  5. Санкций со стороны органов власти.

Перечень может быть расширен, но при желании стороны могут его и сократить, договорившись о корректировке тарифа.

Тарифы

Страховщики указывают в правилах по данной категории продуктов нижнюю границу стоимости принимаемых на страхование торговых кредитов. Например, не подлежат страховой защите кредиты дешевле 100 тыс. руб. Для получения выгодного тарифы клиенты соглашаются на безусловную франшизу, размер которой составляет 20-30% от суммы вероятного ущерба. Особо оговаривают, что страховать непокрытую франшизой часть вероятных убытков клиент не вправе в других страховых компаниях. Цель такого условия – стимулировать страхователя быть осмотрительнее при совершении коммерческих сделок, а также принимать все возможные меры для выполнения контрагентом договора.

Не существует единой формулы вычисления страховой премии, равно как и точных тарифов по данной категории страхования. Страховщики пользуются для этого многофакторной методикой. В настоящий момент суммы страховых премий колеблются в пределах 0,1-2% от размера страхового покрытия. Наибольшее влияние на этот показатель имеют:

  1. Уровень рисковости контрактов, предъявленных для страхования. Учитывают деловую репутацию каждого контрагента и совокупный состав портфеля потенциального клиента.
  2. Привлекательность отрасли с точки зрения торгового кредитования.
  3. Прозрачность формирования цен в данной сфере деятельности юридического лица.
  4. Точный список покрываемых полисом рисков.
  5. На каких именно условиях происходит сотрудничество поставщиков с дебиторами. Первостепенно внимание уделяют точным срокам возврата кредитов.
  6. Реализуется ли на предприятии система кредитного менеджмента, а при ее наличии – оценка ее качества страховщиком.
  7. Кредитная история: насколько часто происходили просрочки платежей в прошлом, имелись ли они, какие действия предпринимает предприятие сейчас для предотвращения таких ситуаций в будущем.
  8. Какова предшествующая история страхования данного портфеля.

Таков общий перечень принимаемых во внимание при расчете страхового тарифа показателей. Но его могут дополнять не менее важными факторами, имеющими значение для окончательной формулировки договора страхования кредита:

  1. Тип и размер выбранной страхователем франшизы.
  2. Если компания осуществляет внешнеэкономическую коммерческую деятельность, то для экспортных кредитов имеет значение страна поставок.
  3. Состав покрываемых при наступлении страхового случая затрат: коллекторских, судебных, прочих.
  4. Размер нижней границы покрываемых полисом долгов.
  5. Какова схема расчета страховой премии: по величине страхуемого оборота, либо по кредитным лимитам на конкретных дебиторов.

Тарифная ставка уточняется по каждому контракту, причем она определяется с учетом всех обстоятельств, которые влияют на рисковость сделок. Этим и объясняется столь значительное отличие условий сотрудничества одних и тех же страховщиков с разными клиентами.

Страховую сумму рассчитывают по каждой кредитной сделке, либо по каждому заказчику. Ее приравнивают к цене уже отгруженных покупателю или оказанных клиенту, но не оплаченных товаров или услуг. Страховщик часто ограничивает верхний предел задолженности по отдельным покупателям, имеющей место в каждый момент времени на протяжении всего периода полиса. Отдельно в нем указывают предельный размер ответственности страховой компании на данный год по всем защищаемым кредитам клиента.

Как оформить полис?

«ПРОГРЕСС Страхование» приглашает к сотрудничеству предприятия, заинтересованные в страховании коммерческих кредитов. Мы предложим готовые продукты, а также поможем выбрать наиболее выгодную страховку с учетом индивидуальных особенностей вашего бизнеса! Наши партнеры – ведущие страховщики российского рынка, что дает нам возможность точно информировать своих клиентов обо всех действующих акциях и скидках.


Остались вопросы?
Остались вопросы? Перезвоним Вам через несколько минут и ответим на все вопросы
Наши преимущества
Только подлинные полисы!
Гарантируем подлинность полиса! Мы предоставим все документы необходимые для подтверждения валидности полиса
Бесплатная доставка
Наша собственная служба реализации договоров доставит Вам полис в любое место на территории Москвы и Московской области абсолютно бесплатно
Доступные цены
Мы подбираем самый оптимальный вариант по стоимости, а так же применяем свой агентский дисконт, что дает нам конкурентное преимущество на рынке страхования
Многолетний опыт и профессионализм
Сотрудники нашей компании имеют большой опыт работы в страховании
Персональный менеджер
Все наши менеджеры готовы оказать профессиональную консультацию в любое время, на протяжении всего срока страхования
Индивидуальный подход
Индивидуальный подход для всех наших клиентов, позволяет предоставить услуги страхования качественно и максимально удобно для Вас.

Отзывы Коммерческие кредиты
Будьте первым, кто оставил отзыв