Оформить ипотечное страхование дешевле, чем в банке
По сути, это страховой полис, который обеспечивает гарантию возврата средств банку в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит или произойдут другие непредвиденные обстоятельства.
Почему это важно для банка? Банки предоставляют ипотеку на долгие сроки, и они заинтересованы в защите своих вложений.
Зачем нужна страховка
При оформлении ипотеки страхование становится неотъемлемой частью сделки. Это не просто требование банка — страхование защищает и вас, заемщика. Важно понимать, что ипотека — это долгосрочное финансовое обязательство, которое может длиться десятилетиями. За это время могут возникнуть непредвиденные обстоятельства: болезнь, потеря работы или повреждение недвижимости. Именно поэтому страхование рисков по ипотеке помогает обезопасить не только банк, но и вас, обеспечивая гарантию возврата средств и защиту имущества.
Государственные программы поддержки ипотеки предлагают различные условия для заемщиков. Рассмотрим основные виды ипотеки с господдержкой, которые отличаются условиями кредитования, целевой аудиторией и особенностями страхования.
- Сельская ипотека направлена на поддержку приобретения жилья в сельской местности и небольших городах. Одной из ключевых особенностей этой программы является низкая процентная ставка, которую субсидирует государство. Страхование по сельской ипотеке обязательно и защищает жилье от рисков, связанных с природными катастрофами, авариями и другими событиями, характерными для сельских регионов.
- Семейная ипотека разработана для семей, у которых родились дети в последние несколько лет. Программа позволяет взять кредит на покупку жилья на льготных условиях, а страховой полис включает защиту как недвижимости, так и заемщика от рисков, связанных с утратой трудоспособности или жизни. Это делает ипотеку доступной для семей, стремящихся улучшить свои жилищные условия.
- Военная ипотека предназначена для военнослужащих, которые могут приобрести жилье с использованием средств, накопленных в рамках специальной программы. Страхование ипотечного кредита обязательно, и включает защиту недвижимости, а также заемщика, что особенно актуально для военнослужащих, чья служба сопряжена с повышенными рисками. В зависимости от общей экономической ситуации процентные ставки по военной ипотеке могут варьироваться.
Помимо указанных программ, существуют другие формы государственной поддержки ипотеки, такие как программы для молодых специалистов, учителей и врачей. Они также предполагают льготные условия и субсидии, которые помогают заемщикам снизить финансовую нагрузку при покупке жилья. Условия договора кредитования могут отличаться в зависимости от региона и категории заемщика, а также меняться в зависимости от экономической ситуации в стране. Обратитесь к нам, и мы поможем застраховать ипотеку у проверенных страховых компаний по выгодному тарифу.
С 2014 года оказываем полный спектр страховых услуг, помогая клиентам найти лучшие решения для страхования самого ценного
Надежность и доверие
Топ-25 страховщиков-партнёров
Профессиональная консультация
Экономим время, нервы и деньги
Урегулирование убытков
Персональный менеджер
Какие риски можно застраховать
Страхование договора ипотечного кредитования охватывает несколько типов рисков, которые могут возникнуть как с недвижимостью, так и с самим заемщиком.
Основные риски, которые можно застраховать:
- Повреждение или утрата недвижимости. Жилье, выступающее залогом по ипотечному кредиту, может подвергнуться различным рискам. Это могут быть природные катастрофы (пожар, наводнение, землетрясение), аварии (затопление в результате коммунальной аварии) или противоправные действия (взлом, кража, вандализм). Страховка ипотечного жилья покрывает ремонт или восстановление имущества, что защищает как заемщика, так и банк.
- Риск смерти заемщика. В случае смерти заемщика, его близкие могут столкнуться с проблемой выплаты ипотечного кредита. Страхование жизни заемщика обеспечивает выплату остатка долга банку, что снимает финансовую нагрузку с его семьи и гарантирует защиту от потери жилья.
- Инвалидность или утрата трудоспособности. В случае наступления инвалидности или потери трудоспособности заемщик может утратить возможность выплачивать ипотеку. Страхование таких рисков позволяет застраховать эту непредвиденную ситуацию, обеспечивая погашение долга или помощь в выплатах.
- Потеря работы. Некоторые страховые программы предусматривают покрытие в случае потери работы заемщиком. Если заемщик внезапно остался без постоянного дохода, страховка может частично компенсировать выплаты по ипотеке на определенный срок, что дает время для восстановления финансовой стабильности.
- Риски, связанные с состоянием здоровья. Страхование ипотеки может включать покрытие случаев серьезных заболеваний, которые могут повлиять на платежеспособность заемщика. В таких ситуациях страховая компания берет на себя обязательства по выплатам или временно помогает с погашением кредита.
Специфические риски для разных программ ипотеки:
- Военная ипотека. Помимо вышеуказанных рисков, страховка может предусматривать дополнительные условия для военнослужащих, учитывая характер их службы и возможные риски, связанные с профессиональной деятельностью.
- Сельская ипотека. Включает риски, связанные с состоянием инфраструктуры в сельской местности — например, повреждение коммуникаций или проблемы с доступностью услуг.
Мы подберем для вас оптимальную стоимость страховки при оформлении ипотеки с учетом всех ваших требований.
Как оформить страховку онлайн
В «Прогресс Страхование» вы можете оформить страхование ипотеки и купить онлайн полис всего за несколько минут. Вы можете подать заявку через сайт: нужно выбрать нужную программу, заполнить короткую форму с данными о себе и недвижимости, получить расчет стоимости и выбрать оптимальный вариант. После оплаты полис доставляется на электронную почту или в бумажном виде, что экономит время и избавляет от необходимости посещения офиса. Оформить страховку по ипотеке онлайн — это просто и удобно.
Как мы работаем
Заполните заявку онлайн
Подтвердите заказ
Получите ваш полис
Почему выгодно оформить полис в «Прогресс Страхование»
Мы сотрудничаем только с ведущими страховыми компаниями, что позволяет нам предлагать вам лучшие условия на рынке и страхование ипотеки недорого. Вы можете быть уверены, что получите надежную защиту, а мы найдем оптимальный вариант по цене и условиям специально для вас.
У нас нет стандартных решений. Каждый полис подбирается с учетом ваших уникальных потребностей и обстоятельств. Наши менеджеры готовы помочь вам в любое время, детально объяснив условия и подобрав то, что подходит именно вам.
Вам не нужно тратить время на посещение офиса и долгие переговоры. Весь процесс — от консультации до получения полиса — можно завершить онлайн. Мы сделаем все быстро и максимально удобно для вас, а документы доставим, когда и куда вам удобно.
Все полисы, оформленные через наше агентство, гарантированно подлинны и соответствуют требованиям законодательства. Вы получаете только те документы, которые обеспечат вам уверенность и защиту.
В агентстве «Прогресс Страхование» вы сможете оформить ипотечное страхование дешево, при этом получив полную защиту вашей недвижимости и уверенность в завтрашнем дне. Мы помогаем сэкономить, предлагая самые выгодные варианты страхования ипотеки. Благодаря нашей работе с топ-20 страховых компаний России, вы всегда получаете лучшие предложения и экономите на страховых взносах.
Вопросы и ответы
Недвижимость, жизнь или всё сразу — чаще так выгоднее. Также можно застраховать титул. Рассмотрим каждый вариант:
Страхование готовой недвижимости является обязательным требованием по закону об ипотеке. При покупке квартиры или дома, которые уже пригодны для проживания, необходимо будет оформить страховой полис.
Страхование жизни не является обязательным, нно такой полис может помочь снизить процентную ставку по ипотеке. Чтобы получить эту выгоду, полис следует оформить в течение первого года. Если вы решите отказаться от страхования жизни, ставка может временно вырасти, но ее можно будет снова снизить, возобновив страховку.
Страхование титула — это защита права собственности. Оно защищает от потери недвижимости в случае, если суд признает сделку купли-продажи недействительной. Такая страховка особенно актуальна при покупке жилья на вторичном рынке и, как правило, требуется лишь на первые три года.
Для оформления полиса вам понадобятся:
- паспорт;
- кредитный договор
Всё просто:
1. Наш специалист уточнит основные параметры: что хотите застраховать; банк-кредитор; остаток по ипотеке и ещё несколько подробностей.
2. Затем он предоставит на выбор предложения от страховых компаний, которые предлагают лучшие условия.
3. Вы выбираете тот вариант, который вам подходит и оплачиваете полис.
4. В течение 10 минут полис придёт на вашу почту — останется передать его в банк (либо наш менеджер может сделать это за вас).
Мы работаем со всемитоп компаниями страхового рынка РФ и можем застраховать любую ипотеку в соответствии с требованиями любого банка.
Зависит от договора кредитования. Обычно банками применяются штрафные санкции, например, повышение ставки по кредиту, поэтому крайне важно не забывать продлевать страховку. С нами это исключено - мы всегда заранее напгоминаем клиенту о завершении срока действия полиса.
Да, это возможно. Согласно закону, с 2023 года банки обязаны принимать полисы от любой страховой компании с рейтингом не ниже А-. Мы сотрудничаем исключительно с такими компаниями. Банкам запрещено требовать страховку от конкретных страховых компаний.
Передать страховой полис в банк можно любым удобным для вас способом: по электронной почте, лично в отделении банка, или через Домклик, если ипотека оформлена в Сбербанке. Или попросите вашего персонального менеджера, он сам всё за вас сделает (если вы оформляете полис в «Прогресс Страхование».
Оформление страхового полиса жизни при ипотеке — это право заемщика, а не обязанность. Однако отказываться от него не рекомендуется, потому что:
- отсутствие страхования, как правило, приводит к повышению процентной ставки по кредиту;
- в случае наступления страхового события (например, смерти заемщика или проблем со здоровьем, приведших к инвалидности), оставшуюся задолженность по ипотеке покроет страховая компания.
В имущественном страховании страховым случаем считается гибель или повреждение недвижимости вследствие пожара, взрыва, наводнения и других непредвиденных событий.
В личном страховании страховым случаем является установление I или II группы инвалидности у застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также его смерть по этим же причинам.
В титульном страховании страховым случаем признается утрата или ограничение права собственности на имущество в результате судебного решения.
Страховое возмещение осуществляется следующим образом:
По имущественному страхованию:
При полной утрате имущества выплачивается сумма, равная страховой сумме на дату страхового случая, как это предусмотрено Договором страхования.
В случае повреждения имущества выплата составляет сумму восстановительных расходов, но не превышает страховую сумму.
По личному страхованию:
При присвоении застрахованному I или II группы инвалидности, а также в случае его смерти в результате несчастного случая или болезни выплачивается 100% страховой суммы.
По титульному страхованию:
Если судом принято решение о полной утрате права собственности, выплата составит 100% страховой суммы.
При частичной утрате права собственности на застрахованное имущество выплата производится в размере рыночной стоимости утраченной части имущества, но не более страховой суммы.
В случае ограничения права собственности выплата равна разнице между рыночной стоимостью имущества без обременений и его стоимостью с ограничением, но не выше страховой суммы.
При страховании ипотеки основным выгодоприобретателем является не владелец жилья, а банк. При этом страхуются только конструктивные элементы. Так что рекомендуем оформить вам дополнительно страхование имущества и ответственности перед соседями
При страховании ипотеки выгодоприобретателем является банк. При этом страхуются только инвалидность первой и второй группы, а также смерть в результате несчастного случая. Так что рекомендуем оформить вам дополнительно страхование жизни и здоровья. Или хотя бы страхование от несчастного случая .
Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.
Причины отказа в страховой выплате могут включать:
- Предоставление ложной информации при заключении договора.
- Невыполнение условий договора (например, просрочка оплаты премии).
- Нарушение законодательства, приведшее к страховому случаю.
- Исключения из покрытия, указанные в полисе.
- Умышленное повреждение имущества.
