Страхование лизингового имущества

В лизинге всегда участвует три стороны:

• производитель лизингового имущества (объекта лизинга);
• лизингополучатель, получающий в пользование лизинговое имущество;
• лизингодатель, выкупающий объект лизинга у производителя (продавца) и передающий его лизингополучателю на условиях аренды.

Различия в разных определениях лизинга лишь в том, с какой стороны (буквально) смотреть на эти отношения.

Так, например, для лизингодателя (лизинговой компании) лизинг (англ. leasing от англ. to lease – сдать в аренду) это – особый вид предпринимательства (инвестиционной деятельности), при котором он (лизингодатель) получает от поставщика лизинговое имущество, с целью передать его в аренду лизингополучателю (клиенту) на определенных условиях, на определенный срок за определенную плату.

С точки зрения клиента, лизинг это финансовая услуга, благодаря которой предприятие (физическое лицо) пользуется лизинговым имуществом на правах аренды, причем имеет от него выгоды (в том числе финансовые) и может получить арендованное имущество в собственность по совокупности проводимых лизинговых платежей.

Для продавцов инвестиционных товаров (производителей дорогих машин и оборудования, автомобилей) лизинг это альтернативная форма активизации сбыта, позволяющая реализовывать свой товар более широкому кругу покупателей через посредника (лизинговую компанию). Чтобы защитить свои инвестиции, многие компании выбирают страхование лизингового автомобиля КАСКО.

Лизинг оборудования предполагает передачу техники или другого оборудования в аренду с возможностью его последующего выкупа. Для минимизации рисков, связанных с повреждением или утратой имущества, страхование при лизинге оборудования является необходимым шагом.

Особенности страхования

Страхование лизингового имущества представляет собой важный аспект финансовой защиты для обеих сторон лизинговой сделки. Этот вид страхования защищает лизинговое имущество от рисков утраты, повреждения или гибели, что не только предотвращает потери для лизингополучателя, но и обеспечивает финансовую стабильность лизингодателя.

Основные моменты страхования при лизинге:

• По закону лизинговое имущество должно быть застраховано на весь период действия лизингового договора. Страхование может охватывать различные риски, включая, но не ограничиваясь, пожарами, кражей, стихийными бедствиями и авариями.

• Помимо основного страхования по договору лизинга, можно также застраховать свою ответственность за возможный ущерб третьим лицам, что особенно актуально при лизинге автотранспорта.

• Страхование финансовых рисков не обязательное, но рекомендуемое, которое покрывает риски, связанные с финансовой устойчивостью и возможностью лизингополучателя выполнять свои обязательства по платежам.

• Лизингополучатель может выбрать страховую компанию, однако лизингодатель может предложить список рекомендуемых страховщиков. Важно тщательно выбирать страховую компанию, учитывая её репутацию и условия предлагаемого страхования.
• После подписания договора страхования, лизингополучатель обязан оплатить страховой взнос для активации полиса.

Страхование лизингового имущества — это комплексная мера защиты, которая обеспечивает финансовую уверенность обеим сторонам сделки и помогает избежать неожиданных расходов в случае непредвиденных событий.

Условия страхования 

При страховании предмета лизинга договор уточняет следующие аспекты:

• Описание объекта страхования, включая его марку, модель и комплектацию.
• Перечень страховых рисков. Каждый предмет лизинга имеет свой список рисков. Общие риски включают пожары, наводнения, стихийные бедствия, кражи и прочие умышленные действия третьих лиц. Автомобили и специальное оборудование дополнительно страхуются от ДТП и угона.
• Страховая сумма, которая определяет максимально возможную выплату и не может превышать стоимость имущества, установленную в договоре купли-продажи.
• Срок страхования. Страхование может оформляться как на длительный срок, так и на один год с возможностью пролонгации до конца договора лизинга. Долгосрочное страхование более выгодно экономически, так как учитывает амортизацию имущества, снижая страховую стоимость с течением времени.

Лизинговые компании часто отказываются от франшизы в страховых договорах, чтобы избежать дополнительных расходов для лизингополучателя. Однако страхование с франшизой имеет свои преимущества:

• Защита от мелких и значительных повреждений.
• Экономия до 30% благодаря бонусам или скидкам при оформлении договора.
• Возможность продления страхового полиса на более выгодных условиях.
• Приобретение франшизы на период интенсивной эксплуатации имущества, когда риск наступления страхового случая увеличивается.

Если лизинговое имущество в процессе эксплуатации может нанести ущерб третьим лицам, целесообразно оформить страхование гражданской ответственности.

Страхование лизинговых платежей

Лизинговые платежи представляют собой общую сумму регулярных платежей по договору финансовой аренды за весь период его действия.

Страхование лизинговых платежей — это финансовый продукт, предназначенный для защиты как лизингополучателя, так и лизингодателя в случае непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать выполнению финансовых обязательств по лизинговому договору. Этот вид страхования особенно актуален при лизинге автомобилей и другого дорогостоящего оборудования.

Основная цель страхования лизинговых платежей - обеспечить продолжение выплат по лизингу в случаях, когда лизингополучатель по каким-либо причинам не может самостоятельно продолжить финансирование лизинговых обязательств. Такие ситуации могут включать:

• Угон или полная утрата лизингового автомобиля.
• Смерть или инвалидность лизингополучателя.

Страхование лизинговых платежей обеспечивает финансовую защиту для лизингодателя, гарантируя получение всех платежей даже в случае, если лизингополучатель столкнется с трудностями и не сможет их вносить. Эта мера также служит поддержкой для лизингополучателя, помогая избежать финансового давления в непредвиденных обстоятельствах и поддерживать положительную кредитную историю.

Как оформить 

Необходимо заполнить заявку, в которой указать объект лизинга, его стоимость и технические характеристики, а также информацию о продавце, если он уже известен.

Для оценки вашей платежеспособности лизинговая компания запросит бухгалтерский баланс вашей компании за последний квартал или год, нотариально заверенные копии учредительных документов и бизнес-план.

Лизинговая компания рассмотрит предоставленные документы, оценит финансовое состояние вашего бизнеса и, при положительном решении, направит заявку продавцу выбранного вами имущества.

После утверждения заявки и согласования условий вы подписываете договор лизинга с компанией.

Перед приобретением имущества вам необходимо внести первоначальный взнос.

Лизинговая компания приобретает объект и передаёт его в ваше пользование. Помните о необходимости своевременного внесения лизинговых платежей для избежания возможных штрафов и пеней.

Если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая, лизингополучатель обязан незамедлительно уведомить страховую компанию, а также оповестить лизингодателя о произошедшем. Ответственность за сбор необходимых документов для получения страхового возмещения обычно возлагается на арендатора. Однако, если ситуация требует участия лизингодателя, например, как владельца страхуемого имущества или выгодоприобретателя, то их действия должны быть скоординированы. Такая потребность часто возникает в случаях, связанных со страхованием по КАСКО, когда в паспорте транспортного средства (ПТС) владельцем указывается лизингодатель, а пользователем в полисе страхования – арендатор.

Причины, по которым могут отказать в выплате

Отказ в выплате страхового возмещения может происходить по разным причинам. Например, если страховая компания обанкротилась, что подчеркивает важность предварительной проверки её финансового положения перед заключением договора. Также выплата может быть приостановлена, если у страховщика временно отсутствует лицензия, хотя такие случаи обычно временные и после устранения нарушений деятельность возобновляется.

Иногда страховой полис может оказаться поддельным, что делает его юридически недействительным. Чтобы избежать этого, необходимо выбирать страховщика с надежной репутацией и избегать соблазнительно выгодных предложений от неизвестных компаний.

Другие причины отказа включают истечение срока действия полиса, невыполнение условий договора страхователем, несоблюдение сроков обращения за выплатой, искажение или непредоставление необходимой информации. Также отказ возможен, если страховой случай произошел по вине страхователя, например, в случае управления автомобилем в состоянии опьянения, умышленного повреждения имущества или если предоставлены недостаточные документы для оформления компенсации.

Почему выгодно заказать страхование в «Прогресс Страхование»

Важно предусмотреть страхование оборудования в лизинге для минимизации финансовых рисков. Заказывая страховку у нас, вы получаете надежную защиту, высокое качество обслуживания и выгодные условия, которые соответствуют вашим требованиям и ожиданиям.

Мы обеспечиваем подлинность каждого полиса и предоставляем все необходимые документы, подтверждающие его действительность. Наши клиенты могут быть уверены, что их страховка является легальной и защищенной.

Мы предлагаем бесплатную доставку полисов по Москве и Московской области. Это удобный и экономичный способ получить страховой полис, не выходя из дома или офиса.

Мы предлагаем оптимальные стоимости страхования предмета лизинга и применяем агентскую скидку, что делает наши услуги финансово выгодными для клиентов. 

Наша компания имеет многолетний опыт работы в страховой сфере. Высокий уровень профессионализма сотрудников обеспечивает качественное обслуживание и надежную защиту ваших интересов.

Каждому клиенту предоставляется персональный менеджер, который готов проконсультировать и помочь в решении любых вопросов на протяжении всего срока страхования. Это гарантирует индивидуальный подход и высокое качество обслуживания.