Страховая сумма определяется равной величине оценочной стоимости, установленной в порядке, указанном в ст. 5 ФЗ №196. Срок страхования ломбардов соответствует продолжительности хранения предмета залога. Аналогичные требования содержатся в ст. 358 ГК РФ.
Перечень услуг, предоставляемых страховщиками ломбардам, на этом не исчерпывается. Юридические лица могут самостоятельно определить расширенный состав рисков, от которых они хотят защитить свое предприятие. Страхование ломбардов — это особая категория страховых продуктов, широкий выбор которых представлен в агентстве «Прогресс Страхование». Мы предлагаем выгодные и надежные полисы от наших партнеров: «Альфастрахование», «Ингосстрах», «МАКС», «ВСК» и других.
Виды страхования
Ломбарды, как и любые другие предприятия, сталкиваются с множеством рисков, которые могут повлиять на их финансовую стабильность и операционную деятельность. Для минимизации этих рисков существует несколько видов страхования, специально разработанных для ломбардов:
- Страхование залогов. Это основной вид страхования для ломбардов, охватывающий риски утраты или повреждения предметов, принятых в залог. Включает:
- Утрата залога. Защита от гибели, пропажи или уничтожения предметов, находящихся в залоге.
- Повреждение залога. Покрытие ущерба, связанного с повреждением предметов, которое привело к снижению их оценочной стоимости. Это может включать повреждения в результате пожара, удара молнии, затопления или противоправных действий третьих лиц.
- Страхование имущества ломбарда покрывает риски:
- Страхование недвижимости. Защита зданий и сооружений, где расположен ломбард, от различных рисков, включая пожар, взрыв, затопление и стихийные бедствия.
- Страхование движимого имущества. Включает защиту офисной техники, мебели, сейфов, витрин и другого оборудования.
- Страхование финансовых рисков покрывает финансовые риски, связанные с операционной деятельностью ломбарда:
- Страхование выручки. Защита от убытков, связанных с потерей выручки в результате кражи, ограбления или других инцидентов.
- Страхование от убытков из-за перерывов в деятельности, убытков, вызванных вынужденными перерывами в работе ломбарда из-за аварий, пожаров и других чрезвычайных ситуаций.
- Страхование гражданской ответственности защищает ломбард от претензий третьих.
- Страхование ценностей на время транспортировки покрывает риски утраты или повреждения предметов при их перевозке между филиалами ломбарда или на хранение.
- Комплексное страхование объединяет страхование залогов, страховку ювелирных изделий, имущества, гражданской ответственности и других рисков в одном пакете, что обеспечивает более полную защиту и может быть более экономичным вариантом.
Федеральный закон №196 обязывает юридические лица страховать залоги ломбардов, однако это не обязывает страховщиков удовлетворять каждое заявление на покупку полиса. В действительности, предприятия должны соблюдать ряд требований, чтобы увеличить шанс на получение страхового покрытия на выгодных условиях. Это одна из причин, по которой при приеме предмета на хранение или в залог оформляют заявление, указывая в нем следующую информацию:
- Наименование и описание залога
- Срок займа
- Характеристика тары, в которой будет храниться предмет
- Оценочная стоимость
- Схема расположения места хранения
- Сведения об охране
Как мы работаем
Заполните заявку онлайн
Подтвердите заказ
Получите ваш полис
Согласно ст. 2 ФЗ №196, рабочее время ломбарда ограничено отрезком с 8 утра до 20 вечера. Нарушение этого правила — существенная причина для отказа в оформлении полиса. Ломбард может предложить своим клиентам менее продолжительный график, но осуществлять работу круглосуточно не вправе. Страховщик перед одобрением заявки вправе убедиться в соблюдении правил приема и хранения ценностей, утвержденных Приказом Минфина РФ № 231н от 09.12.2016 г.
Каждый предмет, передаваемый клиентами в залог, получает страховую защиту с момента оформления квитанции и до момента выкупа или реализации. Сумма страховки определяется по следующему правилу:
- При полной гибели или утрате сумма страховки равна оценочной стоимости залога.
- При повреждении компенсация равна величине, на которую уменьшилась оценочная стоимость.
В каждом случае величина компенсации обсуждается сторонами отдельно, подтверждаясь дополнительным соглашением. Однако при приеме в залог предметов старше 5 лет страховая сумма равна не балансовой, а восстановительной стоимости, учитывающей физический износ.
Условия полисов для малых и больших ломбардов отличаются. Если речь идет об одной точке, то её обычно страхуют по сумме максимального остатка, например, на 500 тыс. руб. Сеть ломбардов страхуется по сумме остатков на конец отчетного периода (месяц, квартал), подтверждаемых бордеро, где перечисляются все суммы с привязкой по отдельным точкам. Также отличается и система оплаты страховой премии: она может погашаться раз в году или по факту отправки бордеро раз в месяц или квартал. Профессионалы рекомендуют страхование ломбардов страховыми компаниями как эффективный метод минимизации потерь.
Риски
Оформляя договор страхования вещей в ломбарде, ломбард обеспечивает свою финансовую стабильность, одновременно заботясь об имущественных интересах заемщиков. Сохранение ценностей в их первоначальном состоянии и гарантия восстановления поврежденного или утраченного имущества при наступлении страхового случая важны для обеих сторон, так как они являются подтверждением возврата заемных средств.
Клиент определяет, какие именно риски желает покрыть полисом. Чаще всего страхование залогов ломбарда осуществляется от следующих случаев:
- Утрата по причине гибели, пропажи или уничтожения залога.
- Повреждение вследствие изменения физической целостности предмета, из-за чего его оценочная стоимость уменьшилась (в результате пожара, удара молнии, затопления, противоправных действий третьих лиц).
Кроме того, юридическое лицо может выбрать комплексный продукт для страхования ломбарда, включающий:
- Имущество
- Товарные запасы
- Выручку
- Помещение (в том числе арендованное)
- Гражданскую ответственность
- Ценности на время их транспортировки
Дополнительно, в состав полиса с одновременным повышением тарифа могут быть включены риски, которые обычно входят в перечень исключений из страхового покрытия:
- Военные действия
- Конфискация, арест, изъятие по распоряжению органов государственной власти
- ДТП
- Вандализм
- Авария инженерных сетей
- Стихийные бедствия и другие
Наши преимущества
Особенности, влияющие на условия страхования
Условия страхования ломбардов
В каждом случае договор содержит страховую премию, рассчитанную индивидуально. На ее величину влияют различные факторы, в том числе:
- Направление деятельности юридического лица: ювелирное, автоломбард и т.д.
- Продолжительность периода безубыточности: чем дольше период безубыточной работы, тем ниже премия.
- Согласие на франшизу и ее размер: величина франшизы влияет на размер страховой премии.
- Оснащение дверных проемов металлическими конструкциями, окон – решетками, рольставнями: наличие этих элементов повышает уровень безопасности.
- Оборудование ломбарда системой видеонаблюдения с передачей видеоизображения на пульт охраны: учитывается продолжительность хранения видеозаписей.
- Оснащение витрин ударопрочными стеклами и замками: такие меры уменьшают вероятность ущерба.
- Установка в помещении сейфа от 2 класса устойчивости к взлому: такие сейфы повышают защиту ценностей.
- Оборудование охранной сигнализацией: обязательное требование для повышения безопасности.
- Время прибытия охраны: не должно превышать 7 минут с момента срабатывания сигнализации.
- Договор на охрану с полной материальной ответственностью: договор может содержать ответственность в пределах определенной суммы.
Если юридическое лицо не может представить доказательства выполнения требований к безопасности, тогда страховщик может предложить застраховать ломбард только по одному риску: от пожара. Формально это будет соответствовать требованиям ФЗ №196.
Традиционным дополнением к условиям страхования является безусловная франшиза. Ее размер обычно составляет не менее 50 тыс. руб. Согласие на франшизу при страховании ломбардов означает, что убыток менее этой суммы предприятие компенсирует самостоятельно. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает возмещение за вычетом франшизы.
Выгодополучателем по рискам утраты и порчи залога является клиент ломбарда. Однако по остальным страхуемым рискам, таким как товарные запасы, выручка, помещение и т.д., получателем компенсации является страхователь.
Почему выгодно заказать страхование в «Прогресс Страхование»
Выбирая страхование ювелирных магазинов в агентстве «Прогресс Страхование», вы получаете множество преимуществ, которые обеспечат надежную защиту вашего бизнеса и имущества:
Индивидуальный подход. Мы тщательно подбираем страховые решения, которые идеально соответствуют вашим потребностям и особенностям бизнеса. Каждая ситуация рассматривается индивидуально, что позволяет предложить наилучшие условия для защиты ваших интересов.
Широкий выбор страховых компаний. Мы сотрудничаем с ведущими страховщиками, такими как «Альфастрахование», «ВСК», «Ингосстрах» и другими, что позволяет нам предложить конкурентоспособные условия и тарифы на страхование. Вы можете быть уверены в надежности и стабильности наших партнеров.
Быстрая доставка документов. Мы обеспечиваем оперативное оформление и доставку всех необходимых документов, чтобы вы могли быстро и без задержек воспользоваться страховой защитой.
Профессиональная консультация. Наши специалисты всегда готовы предоставить квалифицированную помощь и ответить на все ваши вопросы. Мы помогаем выбрать оптимальные условия страхования, учитывая все возможные риски и особенности вашего бизнеса.
Гибкие тарифы. Мы предлагаем конкурентоспособные цены на страхование, обеспечивая высокую выгоду для наших клиентов. Гибкие тарифные планы позволяют подобрать страховое покрытие, соответствующее вашему бюджету и потребностям.
Комплексные решения. В «Прогресс Страхование» мы предлагаем комплексные страховые пакеты, которые включают все необходимые покрытия для минимизации рисков и обеспечения стабильности вашего бизнеса. Это позволяет вам не беспокоиться о различных аспектах защиты и сосредоточиться на развитии бизнеса.
Надежность и репутация. Мы работаем с надежными и проверенными страховыми компаниями, имеющими высокие рейтинги и безупречную деловую репутацию. Это гарантирует выполнение всех обязательств перед нашими клиентами и своевременные выплаты в случае наступления страховых случаев.
Персональный менеджер. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который будет сопровождать вас на всех этапах страхования, от выбора полиса до урегулирования страховых случаев. Это обеспечивает высокий уровень сервиса и индивидуальное внимание к вашим потребностям.
«Прогресс Страхование» — ваш надежный партнер в защите бизнеса и имущества. Заказывая страхование у нас, вы получаете уверенность в завтрашнем дне и защиту от непредвиденных ситуаций. Заполните контактную форму на нашем сайте, и наши специалисты свяжутся с вами для обсуждения всех деталей и подбора наилучших условий страхования.
