Banner

Ипотека

Поможет защитить вашу ответственность от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплачивать ипотечный кредит.

Страхование ипотечного кредитования – бремя или выгодное решение?Для того чтобы ответить на поставленный вопрос разберёмся в деталях этого вида страховых услуг.

Ипотечный кредит – особый вид финансирования при приобретении жилья. Он выдаётся на длительный срок, на условиях залога объекта недвижимости и по льготной процентной ставке. Банк, выделяя значительные средства на несколько десятилетий, а именно такова длительность погашения долговых обязательств заёмщиками, может столкнуться с рисками невозврата кредита по объективным, не зависящим от клиента обстоятельствам. Страховка рисков по ипотеке, гарантирует финансовому учреждению возврат средств.

Страховые риски

В процессе выполнения обязательств по ипотечному кредиту, у клиента могут возникнуть обстоятельства, не позволяющие выполнять перед банком условия договора, среди них:

  • травма, болезнь или смерть;
  • потеря работы или трудоспособности вплоть до инвалидности;
  • другие непредвиденные жизненные обстоятельства.

Также приобретённое по ипотеке имущество может быть повреждено или утрачено, в результате:

  • стихийного бедствия;
  • взрыва или пожара;
  • затопления вследствие коммунальных аварий;
  • действий третьих лиц.

Банк предусматривает вероятность перечисленных событий и принимает меры позволяющие вернуть одолженные средства, так как одной из функций финансового учреждения является защита интересов акционеров.

Согласно требований действующего законодательства, страховка рисков при оформлении ипотеки является обязательной, это условие определено в законе «Об ипотеке» с последними изменениями №483 ФЗ от 27.12.2019 г. Документ требует застраховать объект недвижимости, но не предполагает страхование персональных рисков заёмщика. Это условие зачастую становится предметом споров при оформлении кредита.

Как мы работаем

1

Заполните заявку онлайн

Оставить заявку
2

Подтвердите заказ

Перезвоним, сделаем расчёт и пришлём результат
3

Получите ваш полис

В офисе или с бесплатной доставкой в удобное для вас время и место

Страхование ипотечного кредитования – бремя или выгодное решение?Для того чтобы ответить на поставленный вопрос разберёмся в деталях этого вида страховых услуг.

Ипотечный кредит – особый вид финансирования при приобретении жилья. Он выдаётся на длительный срок, на условиях залога объекта недвижимости и по льготной процентной ставке. Банк, выделяя значительные средства на несколько десятилетий, а именно такова длительность погашения долговых обязательств заёмщиками, может столкнуться с рисками невозврата кредита по объективным, не зависящим от клиента обстоятельствам. Страховка рисков по ипотеке, гарантирует финансовому учреждению возврат средств.

Страхование недвижимости и кредитора при ипотеке

Оформление ипотечного кредита связано с достижением единства обязательств, трёх сторон: банка; заёмщика и страховой компании.

Для объективной оценки затрат и выгод, при страховке рисков по ипотеке, необходимо проанализировать ситуацию с позиции каждого участника сделки.

Банк – предоставляет средства частным лицам для приобретения жилья на условиях постепенной выплаты стоимости объекта и вознаграждения банку в сумме процентной ставки. Чем больше риски банка, тем на большую сумму вознаграждения он претендует и тем жёстче требования к заёмщику и условия предоставления займа. Даже учитывая, что на период действия кредита недвижимость находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремиться максимально компенсировать потери в случае возникновения рисков препятствующих своевременному погашению кредита.

Заёмщик – физическое лицо, получающее от банка средства для приобретения жилья и принимающее обязательство выплачивать часть долга с определённой периодичностью. Подписывая ипотечный договор, человек рассчитывает, что в период действия обязательств его жизненные обстоятельства будут стабильными, и он выполнит обязательства по договору. Чаще всего, у заёмщика нет плана действия на десятилетие вперёд, исключающего риск возникновения причин невыплаты. Максимальные риски заёмщика сводятся к ситуации, при которой он лишится жилья и уже оплаченных средств.

Страховая компания – путём страхования ипотечного кредитования, выступает в качестве гаранта полного или частичного погашения кредита, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, не позволяющих человеку выполнить перед банком принятые обязательства. Сумма необходимая для компенсации рисков формируется путём консолидированных взносов многих застрахованных лиц. Получая от заёмщика оговоренный в договоре страхования взнос, страховая компания обязуется частично, либо полностью, погасить кредит в случае наступления страхового события.

Перечень страховых событий, процедура их признания, а также правила выплаты компенсации зависят от условий договора. В случае если в период действия кредита страховой случай не произошёл и заёмщик самостоятельно выплатил кредит, стоимость страховки недвижимости по ипотеке может быть пересмотрена и часть средств возвращена клиенту.

Страховка ипотеки, где дешевле и как выгоднее?

Принимая решение о приобретении, например, квартиры, необходимо всесторонне оценить возможные варианты финансирования, потому что стоимость жилья плюс расходы на обслуживание займа, а также страхование ипотечной квартиры выливаются в немалую сумму. И хотя выплата средств растянута не длительный срок, при изначальном правильном финансовом планировании есть возможность значительно сэкономить.

Во-первых – банки при формировании условий ипотечного кредитования ориентируются на следующие факторы:

  • характеристики объекта недвижимости;
  • финансовое положение заёмщика;
  • наличие обстоятельств, способствующих или не способствующих заёмщику выполнить принятые обязательства – это риски, с которыми могут столкнуться стороны в процессе выполнения обязательств;
  • условия страхования сделки – в данном случае оцениваются условия страхования недвижимости и кредитора при ипотеке.

Во-вторых – чтобы защитить свои интересы, банки рекомендуют страховые компании, специализирующиеся на страховании недвижимости, а конкретнее страховании квартиры и покупателя при ипотеке.

В-третьих – банки устанавливают плавающую процентную ставку в зависимости от факторов влияющих на безопасность ипотечного кредита.

В-четвёртых – страховые компании заинтересованы, чтобы кредитор выполнил обязательства перед банком самостоятельно. Поэтому предлагая страхование ипотечной квартиры, ориентируются на либерализацию условий и сумм взносов, а также рассматривают возможность частичного возврата оплаченных страховых взносов.

Таким образом, чтобы купить квартиру по ипотеке и оформить страховку дешево, необходимо посчитать суммы, на которые уменьшится процентная ставка банка, но при этом придётся оплатить страховой взнос. Может получиться так, что страхование ипотечной квартиры и личных рисков – окажется более выгодным, чем прямая оплата банку процентов. Но при этом, в случае наступления страхового события, заёмщик останется с квартирой, а кредит будет погашен страховой компанией.

Наши преимущества

Только подлинные полисы
Гарантируем подлинность полиса! Мы предоставим все документы необходимые для подтверждения валидности полиса.
Icon
Бесплатная доставка
Наша собственная служба реализации договоров доставит Вам полис в любое место на территории Москвы и Московской области абсолютно бесплатно.
Icon
Доступные цены
Мы подбираем самый оптимальный вариант по стоимости, а так же применяем свой агентский дисконт, что дает нам конкурентное преимущество на рынке страхования.
Icon
Многолетний опыт и профессионализм
Сотрудники нашей компании имеют большой опыт работы в страховании.
Icon
Персональный менеджер
Все наши менеджеры готовы оказать профессиональную консультацию в любое время, на протяжении всего срока страхования.
Icon
Индивидуальный подход
Индивидуальный подход для всех наших клиентов, позволяет предоставить услуги страхования качественно и максимально удобно для Вас.
Icon

Вопросы и ответы

Что такое страхование ипотеки?

Страхование ипотечной недвижимости или ипотечная страховка – это защита приобретаемого жилья от различных непредвиденных обстоятельств.

Оно гарантирует, что кредитор получит выплату в случае наступления определенных неблагоприятных ситуаций. А также защищает квадратные метры от снижения стоимости.

В свою очередь страхование защищает заемщика от порчи имущества: пожар, потоп, взрыв газа, природные катаклизмы и проч.

Что влияет на стоимость полиса?

На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

- Выбранные риски

- Размер ипотечного кредита

- Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий

- Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)

- Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Он выдаётся на длительный срок, на условиях залога объекта недвижимости и по льготной процентной ставке.

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?

Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Благодарности

Icon Icon
Icon Icon
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus
Sertification
Plus