Что застраховать в квартире, которую снимаете или сдаете в аренду

В платёжках за услуги ЖКХ часто указывается опция добровольного страхования жилья, стоимостью 100–200 рублей, которая добавляется к общей сумме счёта. Рассмотрим, как функционирует государственная страховка и стоит ли оформлять добровольное страхование квартиры. В Европе до 90% жилья находится под страховкой, в то время как в России этот показатель составляет около 16%. Одной из причин такой разницы является отсутствие закона об обязательном страховании жилья. Тем не менее правительство нацелено на увеличение количества защищённых полисами квартир и домов и предлагает специальные программы добровольного страхования с финансированием из бюджета.

В каких случаях нужно страхование съемной квартиры?

Оформление страховки для съемной квартиры — это дополнительная мера предосторожности, которая может значительно снизить потенциальные риски и обеспечить спокойствие как арендаторам, так и владельцам недвижимости.

• Если вы планируете жить в арендованном жилье на протяжении длительного времени, страхование квартиры может обезопасить вас от неожиданных расходов на восстановление в случае повреждений или аварий.
• В случаях, когда квартира обставлена дорогостоящей мебелью или техникой, страховка поможет возместить убытки в случае их повреждения или утраты.
• Если квартира находится в регионе с высоким риском наводнений, землетрясений или иных природных катастроф, страхование квартиры от затопления поможет минимизировать финансовые потери от возможных природных угроз.
• Страхование ответственности может быть полезно, если в результате действий арендатора произойдет ущерб третьим лицам или их имуществу.
• В случае проникновения и кражи личных вещей арендатора или повреждения имущества собственника квартиры страховка покроет убытки.

Существуют различные виды страхования квартиры, которые помогают как арендаторам, так и арендодателям обезопасить себя от потенциальных финансовых потерь. В зависимости от того, какие риски желают покрыть участники сделки, можно выбрать один из следующих видов страхования:

Страхование имущества:

• Для арендодателей - обеспечивает защиту физического состояния квартиры и входящего в нее имущества (отделка, мебель, бытовая техника). Это включает защиту от ущерба, вызванного пожарами, заливами, стихийными бедствиями, вандализмом и другими несчастными случаями.
• Для арендаторов - позволяет застраховать личные вещи арендатора от ущерба или утраты в результате тех же рисков, что и арендодатель.

Страхование ответственности перед третьими лицами:

• Этот вид страхования защищает арендаторов и арендодателей от финансовых требований в случае, если из-за инцидента в арендуемой квартире пострадали третьи лица или их имущество (например, если произошел пожар, который распространился на соседние квартиры).

Титульное страхование:

• В контексте аренды титульное страхование квартиры не является обычной практикой, так как оно обычно применяется при покупке недвижимости для защиты от юридических рисков, связанных с правом собственности. Однако, если арендатор или арендодатель желает застраховать правовые аспекты арендных отношений, например, риски, связанные с нарушением условий договора аренды, это может быть оформлено как часть комплексной страховки.

Страхование от потери арендного дохода:

• Этот вид страхования может быть полезен арендодателям, предоставляющим защиту от потери дохода в случае, если имущество становится непригодным для проживания из-за ущерба, и арендаторы вынуждены его покинуть.

Какие риски можно застраховать?

При страховании съемной квартиры как арендаторы, так и арендодатели могут застраховать ряд рисков для защиты своего имущества и минимизации потенциальных финансовых потерь. Вот основные риски, которые обычно покрываются страховыми полисами:

• Пожары и поджоги. Страховка поможет возместить ущерб от огня, вызванного как случайно, так и умышленно. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, лучше заранее застраховать квартиру от пожара.
• Водные повреждения (залив). Покрывает ущерб от прорыва труб, протечек в водопроводной системе, что особенно актуально в многоквартирных домах.
• Умышленное повреждение имущества. Защищает от вандализма, например, если кто-то намеренно повредит дверь или окно.
• Кража и грабеж. В случае взлома страховка возместит потерю ценных вещей и техники, находящихся в квартире.
• Стихийные бедствия. Обеспечивает защиту от ущерба, причиненного землетрясениями, ураганами, наводнениями и другими природными катастрофами.
• Гражданская ответственность. Компенсирует ущерб, причиненный третьим лицам, например, если из-за поломки в вашей квартире затоплены соседи.
• Повреждения, причиненные жильцами. Для арендодателей это страховка покрывает ущерб, который могут нанести арендаторы мебели, отделке или бытовой технике.
• Страхование ответственности арендатора. Позволяет арендаторам застраховать себя от возможных претензий со стороны арендодателя в случае нанесения ущерба имуществу.

Оба типа участников арендных отношений могут выбрать полис страхования квартиры, наиболее соответствующий их потребностям и предоставляющий широкое покрытие или защиту от конкретных, наиболее вероятных рисков.

Что можно застраховать?

При страховании съемной квартиры можно включить в полис различные элементы и активы, чтобы обеспечить защиту как арендаторам, так и арендодателям от потенциальных убытков. Вот что обычно можно застраховать в рамках страхования съемного жилья:

• Отделка и интерьер. Включает стены, полы, потолки, встроенные шкафы и другие элементы интерьера, которые могут быть повреждены в результате аварий или стихийных бедствий.
• Бытовая техника и электроника.
• Мебель. Диваны, кресла, столы, кровати и другие предметы мебели, которые могут быть повреждены арендаторами или в результате несчастных случаев.
• Личные вещи арендатора. Одежда, украшения, книги и другие личные предметы, которые могут быть утеряны или повреждены.
• Гражданская ответственность. Защита от исков в случае, если действия арендатора приведут к ущербу для соседей или их имуществу.
• Риски, связанные со стихийными бедствиями.
• Кража или вандализм.

Страхование может быть адаптировано под конкретные потребности, позволяя выбирать между комплексной защитой или ограниченной страховкой отдельных рисков. 

Как оформить страховку квартиры, которую снимаете или сдаете в аренду

Обратите внимание на условия страхования, покрытие и стоимость полисов.

Если у вас есть специфические вопросы или вам нужна помощь в выборе полиса, вы можете обратиться к страховому агенту нашей компании. Это можно сделать по телефону или лично в офисе.

Наше агентство предоставляет постоянную поддержку своим клиентам. В случае наступления страхового случая или если у вас возникнут вопросы по полису, вы всегда можете обратиться за помощью.

Как получить страховые выплаты?

Немедленно зафиксируйте ущерб, вызванный страховым случаем. Это может быть фото- или видеодокументация, подтверждающая факт и масштабы повреждений.

Обратитесь в страховую компанию в максимально короткие сроки после происшествия, чтобы сообщить о случившемся. Обычно есть четко обозначенный срок, в течение которого нужно уведомить страховщика, прописанный в договоре.

Предоставьте необходимые документы, например, акт о заливе от управляющей компании или полицейский отчет о краже.

Страховщик может направить оценщика для тщательной проверки обстоятельств и размера ущерба.

После проверки и оценки страховщик принимает решение о выплате и ее размере, основываясь на условиях полиса.

Исключения из страховых случаев

Не все ситуации могут быть покрыты страховкой. К типичным исключениям относятся:

• Естественный износ и коррозия.
• Умышленные действия со стороны арендатора или арендодателя.
• Ошибки проектирования или строительства здания.
• Повреждения от естественных осадков, проникающих через незакрытые окна.
• Нарушения правил эксплуатации приборов и устройств.
• Техногенные катастрофы.

Сколько стоит страхование съемного жилья?

Стоимость страхования квартиры зависит от множества факторов:

• Расположение и стоимость квартиры. В крупных городах, как Москва, страхование обойдется дороже из-за высокой рыночной стоимости недвижимости.
• Выбор покрытия. Стоимость увеличивается, если вы решите застраховать отделку, мебель и технику. 
• Срок страхования и тип полиса. Ежегодный полис обычно выгоднее месячного. Кроме того, наличие франшизы значительно снижает страховую премию.
• Наличие сигнализации и другие меры безопасности могут существенно снизить стоимость страховки.
• Указание, что квартира сдается в аренду, и выбор адекватной суммы страховки помогают точно рассчитать стоимость полиса, обеспечивая защиту от возможных финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств.

Преимущества страхования съемного жилья в «Прогресс Страхование»

Выбор страховой компании — это важное решение, и в «Прогресс Страхование» мы стремимся предложить нашим клиентам не только высокое качество услуг, но и уверенность в надежности и прозрачности наших операций. 

Мы понимаем, что каждый клиент уникален, и предлагаем персонализированные решения, которые точно соответствуют вашим потребностям и предпочтениям. Наши специалисты помогут вам застраховать квартиру по самой выгодной стоимости.

Сотрудники нашего агентства всегда готовы подробно объяснить все аспекты предлагаемых полисов и помочь вам сделать осознанный выбор.

Мы заботимся о том, чтобы вы никогда не оставались без страховой защиты, и автоматически напоминаем о необходимости продления полиса.

Наши клиенты могут легко связаться с нами через различные каналы связи — будь то по телефону, через интернет или посещение офиса. Мы гарантируем быстрый ответ и решение любых вопросов.

Мы предоставляем полную информацию о всех условиях и исключениях страхового покрытия, чтобы вы могли принять взвешенное решение без скрытых сюрпризов.

От автомобильного страхования до защиты вашего дома и здоровья — «Прогресс Страхование» предлагает всеобъемлющее страховое покрытие для всех аспектов вашей жизни.