Изменится ли ипотечное страхование в 2025 году?
Новый стандарт защиты заёмщиков
С 1 января 2025 года в России вступает в силу новый «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков», разработанный Центральным банком РФ. Этот документ направлен на повышение прозрачности ипотечного кредитования и снижение рисков для заёмщиков.
- Ограничение суммы кредита до 80% от стоимости жилья.
Теперь банки смогут выдавать ипотечный кредит только на сумму, не превышающую 80% от справедливой стоимости жилья. Это нововведение направлено на снижение финансовых рисков как для заёмщика, так и для банка. В практическом плане это означает, что от покупателя потребуется больший первоначальный взнос — не менее 20% стоимости недвижимости. Для заёмщиков с ограниченными накоплениями это может стать препятствием, но в то же время уменьшит общую долговую нагрузку и риск переоценки жилья.
- Срок ипотеки ограничен 30 годами.
Ранее срок кредитования мог достигать 35–40 лет, что позволяло уменьшить размер ежемесячных платежей. Теперь ипотечный договор можно будет заключить на срок не более 30 лет. С одной стороны, это позволит заёмщикам быстрее закрыть свои обязательства перед банком и сократить общую переплату по кредиту. Однако для тех, кто рассчитывал на более длительный срок, ежемесячные платежи могут стать выше, что потребует более тщательного планирования семейного бюджета.
- Возраст заёмщика к моменту погашения ипотеки ограничен.
Для женщин максимальный возраст заёмщика к моменту закрытия кредита установлен на уровне 60 лет, а для мужчин — 65 лет. Это изменение направлено на защиту заёмщиков старшего возраста, чтобы не допустить ситуации, когда долг по ипотеке становится слишком обременительным. Тем, кто планирует взять кредит в возрасте 45–50 лет, важно учитывать, что срок ипотеки может быть сокращён, а это повлияет на размер ежемесячного платежа.
- Исключение кэшбэка и возвратных средств из первоначального взноса.
Если ранее заёмщики могли учитывать в составе первоначального взноса возвратные средства от застройщика или банка (например, кэшбэк), то теперь это запрещено. Первоначальный взнос должен состоять только из собственных накоплений или государственных субсидий, таких как материнский капитал. Это изменение делает процесс покупки жилья через ипотеку более прозрачным и снижает риски для покупателя, так как исключает схемы с искусственным увеличением стоимости жилья.
- Использование эскроу-счетов для ипотечных расчётов.
Теперь средства, предоставленные банком по ипотечному договору, будут зачисляться на эскроу-счета, которые защищены системой страхования вкладов. Это нововведение защищает деньги заёмщиков от возможных рисков, связанных с застройщиком. Например, если строительство затягивается или замораживается, средства остаются на счёте до момента завершения проекта, и заёмщик может быть уверен в их сохранности.
- Упрощение и прозрачность информации для заёмщиков.
Банки обязаны предоставлять заёмщикам полную информацию об условиях кредита, избегая сложных формулировок и мелкого шрифта. Это нововведение делает ипотечное страхование более понятным и доступным. Перед подписанием договора клиент получит разъяснения обо всех рисках и условиях, а также ответы на вопросы. Таким образом, каждый заёмщик сможет принимать решение, опираясь на полное понимание своих обязательств.
Изменится ли стоимость ипотечных полисов?
Прогнозируется, что стоимость на ипотечное страхование в 2025 году может стать ниже. Это связано с ожидаемым снижением ипотечных ставок на 2–3%, что, в свою очередь, влияет на стоимость страхования.
Когда ставки по ипотеке снижаются, заёмщики берут кредиты на меньшие суммы или с меньшими ежемесячными платежами. Соответственно, и страховые компании пересматривают свои тарифы, чтобы полисы стали более доступными. Это хорошая новость для тех, кто планирует оформить ипотеку, ведь снижение стоимости полиса — это ещё одна возможность сэкономить.
Важно помнить, что страхование остаётся обязательной частью ипотечного договора, но его цель — ваша защита. Если произойдут изменения в условиях или стоимость страхования действительно уменьшится, банки и страховые компании обязательно сообщат вам об этом заранее.
Нет повода для волнений — любые изменения в ипотечном страховании направлены на то, чтобы сделать его более удобным и выгодным для заёмщиков.
Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»
В «Прогресс Страхование» мы понимаем, насколько важен для вас выбор надёжного и подходящего страхового полиса. Именно поэтому мы сделали всё, чтобы этот процесс был максимально удобным и понятным.
Наши специалисты готовы внимательно выслушать ваши пожелания, разобраться в вашей ситуации и предложить решение, которое идеально соответствует вашим потребностям. Мы гордимся тем, что сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями, чья репутация подтверждена временем, и поэтому можем гарантировать надёжность каждого предлагаемого полиса.
Благодаря широкому выбору предложений наши клиенты находят именно то, что нужно, будь то базовое страхование или полис с расширенным набором опций. Мы заботимся о том, чтобы все условия были прозрачными, а информация — доступной и понятной.
Наша задача — сэкономить ваше время и избавить вас от лишних забот, взяв на себя весь процесс подбора и оформления полиса. Мы стремимся к тому, чтобы страхование стало для вас не сложной задачей, а лёгким и уверенным шагом к защите ваших интересов. С нами вы можете быть уверены, что всё будет сделано быстро, профессионально и в ваших интересах.
