Киберстрахование на российском рынке: что это такое, зачем и кому нужно

На российском рынке киберстрахование начинает приобретать особенную важность в свете увеличения числа кибератак, которые могут наносить существенный ущерб как крупным корпорациям, так и малому бизнесу. Атаки могут привести к утечке конфиденциальных данных, сбоям в работе систем, финансовым потерям и утрате доверия клиентов. 

В России киберстрахование — это относительно новый, но стремительно развивающийся сегмент страхового рынка, предназначенный для защиты компаний и частных лиц от последствий кибератак и других информационных угроз.

Страхование от киберрисков позволяет не только компенсировать убытки после инцидентов, но и обеспечивает доступ к ресурсам для быстрого восстановления работы. 

Что входит в киберстрахование

Киберстрахование охватывает широкий спектр рисков, связанных с использованием информационных технологий и хранением данных в цифровом формате. Основные аспекты, которые обычно покрывает страхование кибер рисков:

• Ущерб от взлома данных. Полисы киберстрахования часто покрывают убытки, связанные с несанкционированным доступом к системам и данным компании. Это включает восстановление утраченной информации и расходы на уведомление пострадавших сторон о нарушении безопасности.
• Утечка конфиденциальной информации. Если в результате кибератаки происходит утечка чувствительной информации, такой как личные данные клиентов или коммерческая тайна, страхование информационных рисков помогает покрыть расходы на юридическую защиту и возмещение убытков третьим лицам.
• Атаки на информационные системы. Страхование от кибератак помогает минимизировать финансовые потери от атак, таких как DoS/DDoS-атаки, которые могут нарушить работу онлайн-сервисов и веб-сайтов, приводя к простоям и потере дохода.
• Ответственность перед третьими лицами. Этот аспект покрывает иски, поданные против компании из-за нарушения данных, вреда, причиненного клиентам или партнерам в результате киберинцидентов. Также включает штрафы и пени, наложенные регулирующими органами.
• Восстановление систем. Покрытие расходов на восстановление компьютерных систем и программного обеспечения после кибератаки, включая оплату услуг специалистов по кибербезопасности и техническую поддержку для восстановления функциональности.
• Расходы на кризисное управление. Страховка может включать услуги по управлению кризисными ситуациями, такие как консультации по управлению репутационными рисками, юридическая и PR-поддержка.
• Защита от программного вымогательства. Оплата выкупа в случае атак программ-вымогателей и связанных с этим расходов, если данные были зашифрованы злоумышленниками и требуется оплата за их восстановление.

Зачем страховать информационные риски

Защита данных от киберугроз важна не только для поддержания конфиденциальности, но и для обеспечения целостности и доступности информационных ресурсов. 

Киберстрахование помогает компенсировать прямые и косвенные убытки после кибератак, включая восстановление данных, ремонт систем, потерю дохода из-за простоя и штрафы за нарушение законодательства о защите данных.

Страховые полисы часто включают услуги специалистов по кибербезопасности, которые могут оперативно реагировать на инциденты, минимизируя их воздействие на бизнес.

После кибератаки важно быстро восстановить доверие клиентов и партнеров, киберстрахование может включать услуги по управлению кризисными ситуациями и PR-поддержку.

Киберстрахование в РФ

Киберстрахование на российском рынке начинает активно развиваться, отражая глобальные тенденции. Российские компании становятся все более осведомленными о необходимости защиты от информационных рисков, особенно в свете ужесточения законодательства о защите персональных данных и повышения активности киберпреступников.

В России действует ряд законов, регулирующих обработку и защиту персональных данных (например, Федеральный закон № 152-ФЗ), что требует от компаний особого внимания к защите информации. Нарушение этих законов может привести к значительным штрафам.

По мере роста осведомленности об угрозах увеличивается и спрос на страхование информации. Российские страховые компании активно разрабатывают предложения, адаптированные под специфику местного рынка.

Предложения от страховщиков. В России услуги киберстрахования предлагают как крупные страховые компании, так и специализированные агентства. Они предоставляют разнообразные программы, способные удовлетворить потребности различных сегментов бизнеса от малых предприятий до крупных корпораций.

Виды страховых рисков

Кибербезопасность охватывает множество угроз, каждая из которых может иметь серьёзные последствия для бизнеса. Обычно страхование информационных рисков покрывает:

• Программно-технические ошибки. Ошибки в программном обеспечении или сбои в системах могут привести к потере данных или недоступности сервисов, что наносит ущерб операционной деятельности компании.
• Социальная инженерия. Методы, при которых злоумышленники используют психологические трюки для обмана сотрудников и получения конфиденциальной информации. Страховка может покрывать убытки от таких атак, если они приводят к финансовым потерям.
• Фишинг. Один из самых распространённых способов кибератак, при котором злоумышленники отправляют поддельные электронные письма, имитируя законные запросы, чтобы выманить личные данные или финансовую информацию.
• DDoS-атаки. Атаки распределённого отказа в обслуживании, цель которых — перегрузить системы и сделать веб-сервисы недоступными для пользователей. Страхование может помочь компенсировать убытки от простоев и восстановления систем.
• Вирусы и вредоносное ПО. Включает расходы на ликвидацию последствий атак вредоносного программного обеспечения, которое может украсть, повредить или заблокировать доступ к корпоративным данным.

Наши специалисты проведут анализ всех видов страховых рисков, чтобы определить оптимальные условия полиса.

Страховые нюансы

Основные нюансы страхования:

• Определение и оценка рисков. Важно точно определить, какие киберугрозы наиболее актуальны для вашего бизнеса, и убедиться, что выбранный полис покрывает эти риски. Это может потребовать проведения аудита кибербезопасности.
• Выбор подходящего уровня покрытия. Сумма страхового покрытия должна соответствовать потенциальному ущербу от кибератак. Недостаточное покрытие может оставить компанию уязвимой перед лицом серьёзных финансовых потерь.
• Исключения и лимиты полиса. Важно понимать, какие события и виды ущерба не покрываются полисом. Например, некоторые полисы могут не покрывать убытки от фишинговых атак, если не были соблюдены определённые меры безопасности.
• Продолжительность и возобновление полиса. Убедитесь, что срок действия полиса и условия его продления отвечают потребностям вашего бизнеса. Некоторые полисы могут предлагать автоматическое продление, что может быть удобно для непрерывной защиты.

Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»

«Прогресс Страхование» ставит интересы клиентов на первое место, предлагая персонализированные решения, которые точно соответствуют их потребностям и возможностям. Это обеспечивает высокий уровень удовлетворённости и комфорта для каждого клиента.

Компания делает процесс страхования быстрым, лёгким и понятным. Благодаря простым процедурам и цифровым технологиям, оформление полиса занимает минимум времени и усилий.

«Прогресс Страхование» предоставляет высококачественные страховые продукты, сотрудничая только с проверенными и надёжными партнёрами. Это гарантирует клиентам защиту на самом высоком уровне.

Все условия страхования чётко описаны, и компания строит свои отношения с клиентами на основе открытости и честности. Это создаёт атмосферу доверия и гарантирует, что клиенты полностью осведомлены о своих правах и возможностях.