Страховка с франшизой: что это такое, когда нужна и какие особенности имеет

В страховании франшиза — это часть убытка, которая не возмещается страховщиком и остается на ответственности страхователя. Проще говоря, это сумма, которую страхователь обязуется оплатить самостоятельно в случае наступления страхового случая.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза представляет собой сумму денег или процент от убытка, который страхователь обязуется покрыть самостоятельно перед тем, как страховая компания начнет выплаты по страховому случаю. Она может быть установлена в различных формах, включая безусловную (абсолютную), условную (относительную), процентную и другие. Основной целью установления франшизы является снижение административных издержек страховщика, предотвращение морального риска и стимулирование ответственного отношения страхователей к риску. При выборе полиса стоит учитывать, что условная и безусловная франшиза в страховании могут значительно отличаться по своим условиям.

Какие виды франшиз бывают

Существуют различные виды франшиз в страховании. Основные из них:

• Безусловная франшиза. Это фиксированная сумма, которую страхователь обязан оплатить при каждом страховом случае. Например, если безусловная франшиза по договору страхования составляет 50 000 руб. и ущерб по страховому случаю 300 000 руб., страховая компания выплатит 250 000 руб.
• Условная франшиза. Условная франшиза в договоре страхования означает, что страхователь сам оплачивает убытки только в том случае, если их размер не превышает установленную сумму. В случае превышения страховщик возмещает весь ущерб. Если в договоре страхования условная франшиза установлена на уровне 500 000 руб. и ущерб составляет 450 000 руб., страхователь не получит компенсацию. Если ущерб составляет 600 000 руб., страхователь получит полную сумму ущерба.
• Франшиза с возмещением. В таком случае, если ущерб превышает сумму франшизы, страховая компания выплачивает полную сумму ущерба, включая франшизу. Это менее распространенный вид франшизы и часто применяется в случаях, когда риск относительно низок.
• Процентная франшиза. Франшиза выражается в процентах от страховой суммы или от ущерба. Это означает, что страхователь оплачивает процент от суммы ущерба, а остаток компенсирует страховщик.
• Франшиза с динамическим изменением. В этом случае размер франшизы может изменяться в зависимости от определенных факторов (от стажа вождения в автостраховании или от количества безубыточных лет).

Эти виды франшиз можно встретить в различных видах страхования. Например, безусловная франшиза в страховке часто используется в автостраховании, чтобы снизить страховые премии.

В каких видах страхования применяют франшизу

Франшиза применяется в различных видах страхования, позволяя снизить страховые премии и оптимизировать расходы:

• Автострахование. Страховка КАСКО с франшизой — это распространенный вариант автомобильного страхования, который предусматривает, что в случае страхового события страхователь самостоятельно покрывает часть ущерба до определенной суммы, а страховая компания возмещает ущерб, превышающий эту сумму. Франшиза в КАСКО может быть как условной, так и безусловной, и её размер выбирается страхователем при заключении договора. 
• Страхование имущества. В страховании имущества франшиза работает по тому же принципу, что и в других видах страхования. Используется для снижения премий при страховании жилого и коммерческого имущества, позволяя владельцам покрывать мелкие убытки самостоятельно.
• Медицинское страхование. Франшиза снижает взносы, покрывая крупные медицинские расходы, в то время как небольшие услуги оплачиваются страхователем.
• Страхование бизнеса. Франшиза в коммерческом страховании помогает снизить затраты на страхование активов и операций, оставляя мелкие убытки на ответственности компании.
• Туристическое страхование. Полис с франшизой покрывает крупные расходы, такие как медицинская помощь за границей, а мелкие расходы остаются на ответственности туриста.

Зачем используют франшизу

Франшиза используется по нескольким причинам:

• Экономия на страховых премиях. Введение франшизы позволяет снизить стоимость страхового полиса, делая его более доступным для страхователей.
• Мотивирует к осторожному поведению. Зная, что часть убытков придется оплатить самостоятельно, страхователь будет более осторожен и внимателен.
• Снижение административных затрат страховщика. Меньшее количество мелких претензий означает меньшее количество обработанных заявок, что снижает затраты страховщика.

Например, франшиза в страховании автомобиля помогает сократить количество мелких убытков, которые страхователь может легко покрыть сам.

Когда подойдет страховка с франшизой

Страховка с франшизой может быть особенно полезной в различных ситуациях, предлагая выгоды и снижение затрат как для физических, так и для юридических лиц. Рассмотрим, когда и почему стоит выбирать страхование с франшизой.

• Если вы редко сталкиваетесь с убытками или повреждениями, страховка с франшизой может быть выгодным выбором. Например, если вы опытный и аккуратный водитель, то страховка каско с франшизой позволит вам существенно сэкономить на страховых премиях. Вы будете уверены, что мелкие повреждения, которые могут возникнуть, вы сможете покрыть самостоятельно, не обращаясь к страховщику за возмещением.
• Франшиза позволяет значительно снизить общие затраты на страхование. Это особенно важно для тех, кто хочет уменьшить размер своих страховых взносов. Введение безусловной франшизы в договоре страхования может существенно снизить стоимость страхового полиса, делая его более доступным. Это может быть полезно как для физических лиц, так и для бизнеса, где требуется страхование большого количества объектов или рисков.
• Если у вас есть дорогостоящее имущество, которое требует защиты, но вы хотите снизить страховые взносы, страховка с франшизой будет отличным выбором. В случае франшизы в страховании имущества, вы можете сами покрывать мелкие убытки, такие как незначительные повреждения мебели или техники, а страховая компания будет компенсировать крупные потери. Это позволяет оптимизировать расходы на страхование и обеспечить защиту крупных активов.
• Многие компании выбирают франшизу в страховании для снижения затрат на страхование своих активов и операций. Например, франшиза в страховании автомобиля для корпоративного автопарка может существенно сократить расходы на страховые взносы. Введение франшизы мотивирует сотрудников к более ответственному отношению к использованию корпоративного имущества, что также снижает количество страховых случаев.
• В области медицинского страхования франшиза также может быть полезна. Условная и безусловная франшиза в страховании здоровья позволяет снизить страховые взносы, что делает полис более доступным. Это особенно актуально для молодых и здоровых людей, которые редко обращаются за медицинской помощью и готовы покрывать мелкие медицинские расходы самостоятельно.

Преимущества обращения в «Прогресс Страхование»

Компания «Прогресс Страхование» предлагает ряд уникальных преимуществ для своих клиентов, обеспечивая надежное и выгодное страхование с франшизой.

Одним из ключевых преимуществ «Прогресс Страхование» является индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы понимаем, что у всех разные потребности и ожидания от страхования. Поэтому мы тщательно анализируем вашу ситуацию и предлагаем оптимальные условия франшизы в договоре страхования, учитывая все ваши пожелания и финансовые возможности. Это позволяет предложить персонализированные страховые продукты, которые максимально соответствуют вашим нуждам.

Мы работаем только с проверенными партнерами, что гарантирует высокое качество наших услуг. «Прогресс Страхование» обладает многолетним опытом в страховой отрасли и заслужило доверие клиентов. Наши специалисты всегда готовы оказать квалифицированную помощь и поддержку на каждом этапе взаимодействия.

Мы ценим прозрачность и ответственность в отношениях с клиентами. Все условия договора страхования с франшизой четко прописаны и понятны, исключая любые скрытые платежи или неожиданные условия. Вы всегда будете точно знать, за что платите и какие услуги получаете.