Территориальный коэффициент ОСАГО: можно ли его изменить?

Если вы оформляли ОСАГО, наверняка замечали: при равных условиях (автомобиль, стаж, водитель) цена полиса может отличаться в два раза — только из-за города регистрации. Это не ошибка, а действие территориального коэффициента ОСАГО (КТ). Он встроен в формулу расчёта и отражает уровень риска в регионе.

Разбираем, что это за коэффициент, откуда он берётся, можно ли на него повлиять и в каких ситуациях он может быть пересчитан. Всё — на базе законодательства и практики 2025 года.

Понятие территориального коэффициента ОСАГО

Территориальный коэффициент (КТ) — это параметр, который используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО в соответствии с Указанием Банка России № 6108-У от 28.12.2022 г. На 2025 год он продолжает действовать и включает актуальные значения для всех субъектов РФ.

Этот коэффициент отражает региональный уровень страхового риска, и применяется в зависимости от места регистрации собственника транспортного средства, а не от прописки водителя или адреса фактического проживания.

Чем выше аварийность, плотность трафика и частота обращений за выплатами в регионе — тем выше будет КТ и, соответственно, стоимость ОСАГО. Это системный инструмент регулирования, не зависящий от водителя.

От чего зависит коэффициент территории в страховке?

Банк России ежегодно утверждает таблицу КТ для расчёта стоимости ОСАГО, на основании нескольких факторов:

• Аварийность по региону. Количество ДТП с ущербом и пострадавшими;
• Инфраструктура. Узкие улицы, плохое освещение, плотная застройка повышают риски;
• Частота страховых выплат. Где больше обращений — выше тариф;
• Уровень мошенничества. Некоторые субъекты фигурируют в делах по фиктивным авариям и подставам;
• Нагрузка на автопарки. Чем больше автомобилей на 1 км дорог — тем выше коэффициент.

Примеры территориального коэффициента ОСАГО в 2025 году:

Как рассчитать территориальный коэффициент самостоятельно?

КТ — фиксированное значение для каждого муниципального образования. Чтобы его определить:

1. Найдите официальное место регистрации собственника автомобиля (из ПТС или паспорта);
   
   
2. Откройте актуальную таблицу КТ (можно на сайте ЦБ РФ или через калькулятор страховщика);
   
   
3. Найдите значение по региону или муниципалитету — именно оно применяется при расчёте.

КТ входит в формулу расчёта ОСАГО:

Стоимость = базовый тариф × КБМ × КТ × КВС × КМ × ...

Это значит, что разница между КТ 1.0 и 1.9 может изменить цену полиса почти в два раза — при прочих равных условиях. Особенно это заметно для новых водителей и автомобилей с повышенным риском.

Как повлиять на КТ при оформлении ОСАГО?

Коэффициент территории в ОСАГО не выбирается вручную. Он рассчитывается автоматически — исходя из данных о собственнике. Но есть законные способы, которые влияют на него через оформление документов.

Что можно:

• Зарегистрировать автомобиль на лицо, проживающее в регионе с меньшим КТ — при условии, что собственник действительно будет им;
• Указать фактический адрес регистрации в другом регионе — при реальной прописке или смене жительства;
• При переезде подать заявление на корректировку полиса — страховщик обязан пересчитать КТ по новому адресу регистрации.

Что нельзя:

• Указывать ложные сведения о месте регистрации;
• Оформлять ТС на третьих лиц, которые не являются фактическими собственниками;
• Использовать «схемы» с фиктивной регистрацией — например, массовое оформление машин на села с КТ 0.9.

ВАЖНО: Если страховая компания при выплате выявит, что собственник зарегистрирован «на бумаге», но не использует ТС по месту прописки — возможен отказ в выплате по ст. 961 ГК РФ (умышленное предоставление недостоверных сведений).

Практический пример:

Водитель из Москвы оформил автомобиль на дальнего родственника, зарегистрированного в Тульской области. ОСАГО обошлось дешевле почти на 5 000 ₽. Через 2 месяца произошло ДТП, в котором страховая начала проверку. Установили, что автомобиль никогда не выезжал за пределы Москвы, родственник не имеет к нему отношения. В выплате отказано — полис признан недействительным.

Вывод: экономия на КТ в ОСАГО в 2025 году может обернуться полной потерей страховой защиты, если оформлено формально.

Как рассчитывается КТ при временной регистрации

Многие автомобилисты интересуются: если у меня временная регистрация в другом регионе — какой КТ для ОСАГО будет применяться? Ответ зависит от того, кто является собственником автомобиля и где он зарегистрирован по закону.

Ключевые правила:

• Если у вас только временная регистрация (временная прописка), но собственник ТС зарегистрирован в другом регионе, будет использоваться КТ по постоянному месту регистрации собственника.
• КТ изменится только при изменении постоянной регистрации собственника — с соответствующим обновлением данных в ГИБДД и полисе ОСАГО.
• Если вы передаёте автомобиль в собственность человеку с пропиской в другом регионе (даже родственнику) — коэффициент пересчитается по его адресу.

Важно: временная регистрация водителя не влияет на территориальный коэффициент. Он зависит исключительно от региона, где зарегистрирован собственник автомобиля.

Преимущества обращения в компанию «Прогресс Страхование»

Если вы хотите оформить ОСАГО с учётом всех параметров — и при этом избежать юридических рисков, стоит обратиться к профессионалам. Агентство «Прогресс Страхование» предлагает:

• расчёт полиса по актуальному коэффициенту территории ОСАГО в 2025 году с проверкой всех сопутствующих коэффициентов (КБМ, КВС и др.);
• честную консультацию по возможным вариантам снижения стоимости без нарушений закона;
• подбор надёжной страховой с прозрачными условиями и реальными выплатами;
• оформление электронного полиса (Е-ОСАГО) — за 15 минут, с моментальной доставкой на электронную почту;
• помощь при наступлении страхового случая — включая разъяснение условий и подачу документов.

Мы не оформляем полисы «для галочки». Мы подбираем страхование, которое действительно работает, и помогаем избежать ситуаций, когда мелкая экономия приводит к крупной проблеме.